Что такое грейс-период по кредитной карте и как он работает? Честный и нечестный грейс-период по карте — как правильно пользоваться кредиткой Что такое грейс период по кредиту

На сегодняшний день большинство финансовых учреждений предлагают своим клиентам оформить пластиковые карты с так называемым «льготным, или грейс, периодом».

Грейс-период – что это такое?

Грейс, или льготный период, — это определенный промежуток времени, в который каждый владелец кредитной карты может пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. Но проценты не начисляются только в том случае, если кредитные средства возвращаются на счет, к которому прикреплена кредитная карта, еще до окончания льготного периода.

Грейс-период на сегодняшний день является очень выгодной и популярной услугой, которую предлагают своим клиентам почти все крупные финансовые учреждения страны (Сбербанк, Тинькофф, Хоум Кредит Банк и т.п.). Кредитная карта, которая предусматривает льготный период уплаты кредита, дает возможность своему владельцу совершать крупные инвестиции и покупки, не дожидаясь очередной зарплаты. Главное, успеть вовремя, положить деньги обратно на счет, чтобы не платить проценты.

На сегодняшний день существует два вида льготных периодов:

1. По каждой отдельной проведенной транзакции. В данном случае проценты не начисляются после проведения конкретной финансовой операции в определенный период времени (от 35 до 55 дней в зависимости от банка).
2. По совокупному числу транзакций, которые были проведены в определенный отчетный период. В данном случае пользователь кредитной карты должен полностью погасить свою задолженность до конкретного дня – окончания льготного периода.

Кредитная карта. Исчисление льготного периода

Грейс-период составляет от 35 до 55 дней в зависимости от финансового учреждения. Например, ВТБ 24 предлагает своим клиентам пластиковые карты с льготным периодом в 50 календарных дней. Если кредитную карту выдал Сбербанк, то максимальный льготный период по ней может составлять от 48 до 51 дня.

Исчисление грейс-периода имеет свои определенные тонкости. Так, в договоре, когда клиенту выдается кредитная карта, указан максимально допустимый грейс-период. А на практике продолжительность льготного периода карты напрямую зависит от даты совершения транзакции и от нескольких других параметров.

В большинстве случаев, такие крупные банки страны как ВТБ 24, Тинькофф, Хоум Кредит Банк и т.п. дают возможность воспользоваться льготным периодом только до определенного числа месяца, который последует за транзакцией. Например, чтобы располагать максимально допустимым грейс периодом, деньги с карты надо снять 1 августа. Если по договору с банком грейс период ограничен 25 числом, то положить средства без дополнительных процентов на счет, к которому прикреплена кредитная карта, можно до 25 сентября. В итоге наш льготный период для оплаты кредита составляет 55 дней.

Часто пользуясь кредитками с привлекательным грейс периодом, клиенты банка не понимают, что это такое, и поэтому сталкиваются с определенным ошибками. Чтобы избежать возможных недоразумений в будущем, стоит еще до подписания договора и получения кредитной карты четко уяснить все тонкости действия льготного периода.

Как успешно пользоваться кредитной картой с грейс-периодом

На самом деле основной секрет успешного использования такой опции кредитной карты, как грейс-период состоит в финансовой самодисциплине, что подразумевает умение четко и правильно планировать свои расходы. Стоит также ознакомиться и с нюансами, указанными в договоре кредитной карты, чтобы потом не столкнуться с возможными недоразумениями.

Так, если кредитная карта, а именно средства на ней, использовалась для проведения оплаты товаров в некоторых интернет магазинах, операциях в электронных платежных системах, а также если с кредитной карты средства переводились на другой счет, то этот вид транзакций не входят в льготный период карты. Это значит, что потраченная выше описанным способом сумма всегда возвращается с процентами, независимо от того, в какой период времени она была возвращена на счет карты.

Грейс-период своим клиентам к пластиковой карте большинство кредитных организаций подключают не сразу. Чтобы пользоваться данной опцией владельцу кредитной карты сначала надо доказать финансовому учреждению свою платежеспособность.

Подводя итоги, стоит отметить, что кредитная карта с льготным периодом возвращения кредитных средств выгодна в первую очередь тем людям, которые активно используют ее для безналичного расчета. Ведь за снятие наличных средств с кредитной карты в банкомате или кассе банка большинство финансовых учреждений страны взимают комиссии.

Многие современные люди являются держателями карт с льготным беспроцентным сроком использования средств. Однако во всех банках отсчитывают это время по-разному. Некоторые организации берут за начало время совершения первой покупки, другие же ведут отчет от даты выписки. Грейс-период по кредитной карте ВТБ – один из самых простых и удобных для клиентов. Лучше разобраться в условиях предоставления льготного времени вам поможет представленный ниже обзор.

Что такое грейс-период

После того, как займы наличными утратили свой рейтинг, финансовые структуры придумали новую систему кредитования клиентов. Пластиковые карты с кредитным лимитом пользуются большой популярностью и при грамотном использовании являются весьма выгодным инструментом.

Схема работы

Грейс-период по кредитной карте ВТБ 24 представляет собой простую и удобную схему.

Чтобы проценты по кредиту не начислялись, нужно внести потраченные средства с карты обратно до 20-ого числа следующего месяца. Минимальный платеж устанавливается в размере 3% от суммы общей задолженности.

Клиент может спокойно использовать заемные деньги целый месяц, а в течении следующего вносить деньги на карту.

Срок действия в ВТБ

Минимальный грейс-период по кредитной карте ВТБ – 20 дней, а максимальный – 50. Важно отметить, что распространяется он абсолютно на все безналичные операции по карте, а также снятие денег в банкомате. При этом стоит помнить про высокие комиссии за снятие наличных.

Условия предоставления грейс-периода

Клиенту не придется выплачивать проценты только в том случае, если он будет грамотно использовать грейс-период по кредитной карте ВТБ 24. В противном случае придется платить начисления, комиссии, а иногда и штрафы за просрочки.

Поведение заемщика

Есть три варианта, как могут развиваться события, в зависимости от действий держателя кредитки.

Клиент вовремя внес на пластик деньги, потраченные за грейс-период по кредитной карте ВТБ. В этом случае держатель кредитки не будет платить проценты за использование заемных средств. При этом льготные условия сохраняются.

Держатель пластика не смог погасить всю задолженность, но внес на карту средства в размере минимального ежемесячного платежа. В этом случае ВТБ начнет начислять проценты на остаток долга, предусмотренные кредитным договором. Никаких штрафов в данном случае не начисляется.

Клиент не внес средства, потраченные за грейс-период по кредитной карте ВТБ 24 и сумму минимального платежа - банк начислит не только повышенные проценты на весь остаток долга, но и штрафы.

Кроме того, подобное фиксируется в кредитной истории заемщика и может стать причиной для отказа в предоставлении кредитов в дальнейшем.

Получение информации по счету

Ежемесячно держатели кредиток ВТБ 24 получают выписку по своей карте на электронную почту. В этом документе содержится следующая информация по счету клиента:

• Размер задолженности;
• Сумма обязательного минимального платежа;
• Крайний срок для погашения долга.

Кроме использования электронной почты для отслеживания льготного периода клиент может следить за своим счетом и получить информацию о задолженности следующими способами: получив выписку в любом банкомате ВТБ 24, посредством системы Телебанк, по номеру телефона горячей линии, который указан в кредитном договоре, в ближайшем офисе банка.

Заключение

Грейс период по кредитной карте ВТБ – очень популярная, удобная и выгодная опция. Своевременный возврат средств на карточный счет позволяет избежать процентных начислений. Добросовестные клиенты ВТБ могут пользоваться заемными средствами сколько угодно, при условии внесения денег на пластик в установленные сроки. Кроме того, со временем будет возможность увеличить кредитный лимит по карте.

Что такое грейс-период по кредитной карте, мало знать, нужно еще четко понимать схему его действия. Если вы сможете разобраться в этом, то пользование кредиткой станет для вас намного выгоднее обычного кредита.

Количество всевозможных карт в карманах наших граждан неуклонно увеличивается, поскольку кредитование наличными уже пользуется значительно меньшей популярностью, чем раньше. Многие заемщики успели убедиться, что, несмотря на рекламные заверения банков, этот кредитный продукт достаточно дорог.

Кредитные карты сегодня стали куда более востребованным инструментом, однако финансовая грамотность большинства россиян до сих пор остается на весьма низком уровне. Даже имея «пластик», многие заемщики не знают, что такое грейс-период и как им правильно пользоваться.

Особенности разных карт

Смешивая понятия «пластиковая» и «кредитная» карта, некоторые не различают эти порой разные Между тем не каждый «пластик» является кредиткой.

По сути, любая карта представляет собой лишь инструмент доступа к счету в банке. От того, к какому виду счета привязана карта, будет зависеть, станет она расчетной или кредитной.

Дебетовая (расчетная) карта просто позволяет расплачиваться за товары в пределах остатка собственных денежных средств ее владельца. Кредитка же позволяет ее хозяину получить доступ не только к личным деньгам, но и к ссуде, которую банк предоставляет заемщику.

Понятие грейс-периода

Любой кредит выдается по принципу срочности и платности, поэтому за пользование деньгами всегда начисляется определенная плата, рассчитываемая в процентах. Минимизировать или вовсе избежать ее позволяют именно кредитные карты с грейс-периодом.

Решив воспользоваться такой картой, каждый заемщик должен изучить правила пользования ей, чтобы извлечь максимальную выгоду из имеющегося у него финансового инструмента. Особенности механизма действия льготы подробно изложены в банковском договоре. Изучив его пункты, можно разобраться, что такое грейс-период.

По сути, он представляет собой определенный временной отрезок, в течение которого действует льготный режим кредитования, а именно: можно воспользоваться заемными средствами без оплаты либо рассчитаться за них по сниженной ставке. Главным условием здесь становится факт полного погашения задолженности перед окончанием срока действия этого периода.

Преимущества льготного кредитования

Кредиты с грейс-периодом весьма удобны, например, в случаях или нерегулярности поступления доходов. Однако подходить к их выбору и оформлению нужно очень тщательно, поскольку существует риск не уложиться в отведенные вам льготные дни.

Если полностью рассчитаться до окончания грейс-периода не получится, придется расстаться с процентами, которые будут начислены на сумму заемных средств. В этом случае итоговая стоимость заимствований может неприятно удивить неискушенного заемщика. Поэтому стоит тщательно изучить величину процентных ставок, а также особенности расчета льготного периода, прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре.

Особенности расчета

Льготный период заимствования может быть как у возобновляемых, так и у овердрафтных кредитных карт. Понять, в каждом конкретном случае достаточно сложно. Ведь программы разных отличаются как по методам его расчета, так и по числу операций, которые имеют значение для его течения. Кроме того, продолжительность льготного периода не является строго фиксированной. В разных банках она варьируется от 1 до 2 месяцев. Чаще всего применяется интервал в 50-55 дней.

Нюансы пользования картами с льготным периодом

Собирая сведения о том, что такое грейс-период, обратите внимание на несколько важнейших его особенностей. Прежде всего, он обычно распространяется только на безналичные операции, в частности, оплату посредством карты товаров или услуг в торговых и сервисных предприятиях.

Оформив карту с грейс-периодом, вы можете начать пользоваться ей незамедлительно, однако необходимо помнить, что первая проведенная операция означает открытие льготного срока ее действия. Многие при этом забывают, что снятие наличных денег в банкомате - это тоже банковская транзакция, причем льготной она не является.

Виды льготных периодов

Вопрос о том, когда начинается первый грейс-период, достаточно сложен для понимания. Для ответа на него необходимо усвоить порядок расчета сроков беспроцентного кредитования, которым пользуются банки. Несмотря на все многообразие заемных программ по карточным продуктам, существует 2 основных типа льготных периодов:

• По каждой произведенной транзакции (кредитному траншу). Он подразумевает, что в течение оговоренного срока (грейс-периода) после совершения операции никакие проценты не начисляются. Они будут начислены и списаны банком только после погашения получившейся задолженности.
• По совокупности транзакций, совершенных в Тогда для полноценного использования льготного периода придется полностью погасить задолженность до дня, знаменующего окончание периода. Грейс-период становится плавающей величиной, максимальной для операций, совершенных в его начале, и минимальной - для последних проводок.

Фактически карта с грейс-периодом представляет собой весьма удобный и «продвинутый» финансовый продукт, позволяющий при грамотном подходе занимать у банков деньги на весьма выгодных принципах. Единственно необходимым условием льготного кредитования является абсолютная финансовая дисциплина заемщиков. Вы должны четко понимать все особенности выбранного варианта заимствования, тщательно отслеживать все траты и скрупулезно вести учет как списанных, так и зачисленных на карту денежных средств.

Лучшие предложения по кредитным картам

Ежегодно клиенты банков переплачивают сотни миллионов рублей из-за неправильного пользования кредитными картами. Каждый держатель может научиться расплачиваться картой с умом и грамотно экономить, используя грейс-период.

Что такое грейс-период

Граждане нашей страны все чаще выбирают не кредиты наличными, а кредитные карты. Популярность кредиток объясняется наличием грейс-периода, позволяющему обойтись без лишних процентов за пользование заемными деньгами. Попробуем разобраться, что собой представляет данная опция и как грамотно владеть кредиткой с лимитом, чтобы не приходилось переплачивать.

Кредит – это всегда возврат предоставленных ранее денежных средств с процентами в установленный срок. Начисление процентов происходит уже сразу после заключения кредитного договора. Владелец карты находится в менее жёстких условиях: он может снимать средства по мере необходимости, гасить всю задолженность или только её часть. Если держатель регулярно вносил минимально допустимый платёж и вернул все средства до окончания беспроцентного льготного периода, то переплачивать не придётся.

В наших банках грейс-период у кредитных карт варьирует от 30 до 200 дней.

Опросы показывают, что наличие грейс-периода и количество дней в нем играют не последнюю роль для клиентов банка. Более половины опрошенных предпочли кредитные карты с отсрочкой начисления процентов по используемым кредитным средствам. Льготные кредитные карты незаменимы при возникновении непредвиденных обстоятельств. С ними не приходится дожидаться зарплаты, брать в долг или обращаться в микрофинансовые организации (где порой грабительские проценты). Держатель может оплатить картой туристическую путевку или купить новую электротехнику и выплатить деньги в течение одного — двух месяцев без начисленных процентов. Кредитной картой с льготным периодом можно оплачивать покупки в других государствах.

Как рассчитывается льготный период

Продолжительность привилегированного периода в каждом банке своя и зависит она от схемы расчёта.

Расчет на основе отчётного периода

Самая распространенная схема расчёта льготного периода, которая доступна в большинстве отечественных кредитно-финансовых организаций. Данная методика довольно сложна, в связи с чем на сайтах некоторых банков есть калькуляторы для про считывания льготного периода.

Расчётный период

Прежде чем понять принцип формирования грейс-периода по кредитной карте, нужно понять, что такое расчётный период. В среднем расчётный период равен 30 дням. По их истечению формируется отчёт по счёту по операциям за месяц. Многие банки отправляют отчёт клиенту на электронную почту.

Банки отсчитывают расчетный период:

• с даты выпуска (получения клиентом) карты
• с даты активации кредитки
• с 1-го числа месяца
• со дня, следующего после создания месячного отчета-выписки
• со дня 1-ой покупки, осуществленной за счет средств кредитной карты

Платёжный период

Платёжный период наступает после окончания тридцатидневного расчётного периода. За это время клиент обязан полностью вернуть на счет кредитки истраченные средства. В большинстве банков платёжный период составляет около трех недель. Если сложить тридцатидневный расчётный период с платёжным периодом, который равняется двадцати дням, то получится беспроцентной период кредитования в 50-55 дней.

Наименьшая продолжительность льготного периода – это двадцать дней (если вы осуществили покупку в конце расчетного периода), а самая большая - почти два месяца (вы что-то оплатили в 1-ый день расчетного периода).

Неудобство связано с тем, что каждый банк предлагает свою расчётную дату. В ряде банков расчет грейс периода упрощен, так как выписка оформляется 1-го числа каждого месяца. Чтобы избежать начисления %, следует вернуть долг за предыдущий месяц до 20-25 числа этого месяца.

Индивидуальный расчет

В ряде банков расчётный период рассчитывается индивидуально. Например, применяется персональный расчет льготного периода в Сбербанке. Чтобы выяснить продолжительность беспроцентного периода, необходимо знать точную дату составления последней выписки по лицевому счёту.

Дату можно узнать через Сбербанк онлайн или из отчёта, который каждый месяц приходит на почту. Если дата составления последнего отчёта – например, пятое марта (отчётный период — с 6 февраля по 5 марта), то все суммы осуществленных с кредитной карты покупок и расходов должны быть возвращена до двадцать пятого марта (двадцатидневный платёжный период). В этом случае льготные условия беспроцентного периода кредитной карты Сбербанка будут соблюдены и % не будут начислены.

Большинство банков прекращают действие льготного периода до возвращения суммы задолженности за прошлый отчетный период в полном объёме. Если же клиент не возвращает деньги за предыдущий период, но продолжает осуществлять те или иные операции, то ему начинают начислять проценты (грейс-период по кредитной карте не действует).

Расчет после первой покупки

Удобнее и проще всего пользоваться картами с фиксированным льготным периодом заимствования – установленным фиксированным количеством дней беспроцентного периода. За точку отсчёта грейс-периода банки (например, Альфа-Банк) берут день первой покупки. Если вы 1 мая приобрели телевизор, то стодневный период льготного кредитования будет продолжаться до 8 августа (клиенту также не стоит забывать про обязательный платёж, который вносится каждый месяц). Получается, что все расходы, совершенные в течение ста дней, следует возместить до девятого августа. Новая покупка станет началом следующего грейс-периода по кредитке.

Расчет отдельной операции

Пожалуй, это самый редко встречающийся вариант. Беспроцентный период начинает действовать на каждое новое приобретение. Подобная схема льготных кредитных карт не слишком удобна – гасить долги нужно в порядке осуществления расходов, вследствие чего легко перепутать даты и не погасить долг своевременно. В таком случае ему не обойтись без начисления процентов.

Операции, подпадающие под грейс-период

Подпадают:

• Покупки в интернете и магазинах в России или за рубежом с помощью карты.

Не подпадают:

• Снятие наличных.
• Безналичные переводы с карты.
• Платежи через интернет-банкинг.
• Приобретение электронной валюты.

Рейтинг банков по грейс-периоду

1. Банк Авангард – 200 дней.

1. Промсвязьбанк – 145 дней.

1. Почта Банк – 120 дней.

Грейс период по кредитной карте представляет собой определенный временной промежуток, в течение которого можно вернуть заемные средства без уплаты процентов. При использовании кредитной карты с грейс периодом важно знать, как правильно произвести расчет, высчитать сумму к погашению и когда происходит окончание этого срока.

Грейс период – что это и как работает

Каждая кредитная карта предполагает возможность потратить деньги в рамках разрешенного для конкретного клиента кредитного лимита. Как и любой кредит, их нужно возвращать с учетом назначенной процентной ставки. В последние годы получили большое распространение кредитные карты с грейс периодом, выпускаемые практически всеми финансовыми учреждениями.

Грейс период называют льготным или беспроцентным. Во время грейс периода действуют пониженные тарифы или не взимается доплата вовсе. Если оплата не происходит в это время, к сумме задолженности начисляются проценты (обычно на порядок выше, чем по картам без грейс периода или по потребительским кредитам).

Скрытых комиссий или иных подводных камней кредитная карта не содержит. Прибыль эмитента формируется за счет случаев, когда заемщики не успевают выполнить погашение в грейс период, и вынуждены оплачивать повышенную стоимость за пользование кредитом.

Действует грейс период на все суммы затрат, произведенных с кредитной карты: платежи в розничных магазинах, в Интернет пространстве, перечисления в пользу компаний или физических лиц. Операция снятия наличных может включаться в льготный период, а может предусматривать повышенную ставку, применяемую с первого же дня снятия. Этот параметр каждая организация определяет индивидуально.

Длительность и окончание в разных банках

Знать, как правильно провести расчет и когда наступает окончание грейс периода, наиболее важно для заемщиков, желающих использовать займы без переплат. Длительность грейс периода по кредитной карте различается у кредитных организаций, и в среднем находится в промежутке 50-60 дней. С таким периодом предлагают кредитки Сбербанк, Райффайзен, Банк Москвы, Русский Стандарт, Ренессанс, Авангард, Тинькофф, ВТБ 24, Альфа-Банк, УБРиР, Пробизнесбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредитБанк и др.

Однако предложения могут весьма отличаться:

• Альфа-Банк: до 60 дней, по картам 100 дней – до 100;
• Почта Банк: до 120 дней по карте Элемент 120;
• ВТБ 24: до 50 дней;
• Тинькофф: до 55 дней;
• Сбербанк: до 50 дней;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк: до 92 дней;
• УБРиР: до 60 дней;
• Восточный банк: до 56 дней, по карте Просто – до 60 месяцев (на все время действия).

Некоторые организации предлагают увеличенные грейс периоды по кредитным картам определенного типа. В данном случае стоит обратить внимание на величину процентной ставки:

• Альфа-Банк: от 23,99%;
• Почта Банк: 27,9%;
• ВТБ 24: от 24,9%;
• Тинькофф: от 15%;
• Сбербанк: от 23,9%;
• Азиатско-Тихоокеанский: 33%;
• УБРиР: 27%;
• Восточный: от 29,9%, 0% по Просто.

Как видно, чем больше грейс период по карте, тем выше сумма переплаты при погашении после окончания срока. При рассмотрении условий учитывайте нюансы. Так, по кредитке Просто Восточного банка предлагают неограниченный беспроцентный период и 0%. Но за данный продукт необходимо платить по 30 рублей в день, если имеется задолженность. В конечном итоге получится долг, превышающий сумму первоначального займа.

Порядок расчета суммы и срока

Выяснив, что это - грейс период, необходимо прояснить, как правильно произвести его расчет - когда он заканчивается. Длительность льготного срока всегда указывается до. Это обусловлено тем, что временной промежуток меняется в зависимости от даты совершения покупки.

Грейс период включает в себя две обязательные величины:

• Отчетный период: равен одному месяцу и начинается со дня активации карточки.
• Платежный период: длится до указанного срока (25 дней при грейс периоде 55).

Если кредитная карта получена 15 числа и первая покупка совершена в этот же день, на ее погашение дается все 55 дней (или иной установленный тариф). Если же покупку совершить 30 числа, соответственно и грейс период уменьшиться на 15 дней для данного займа.

Если платеж совершен в последний день отчетного месяца, на погашение остается только 25 дней (при 55-дневном), если раньше – все оставшиеся до конца расчетного периода дни. Окончание грейс периода для каждого случая разнится из-за времени совершения платежа.

Сложность расчета грейс периода состоит в том, что они накладываются друг на друга. Так, время для выплаты для первого месяца является уже отчетным периодом для следующего.

Некоторые учреждения не позволяют использовать заемные деньги, пока клиент не произведет расчет по прежним обязательствам. Другие начисляют к непогашенной задолженности штрафы и позволяют формировать новые долги.

Особенности погашения кредитной карты

По окончании каждого месяца, клиент получает выписку (или она формируется в Личном Кабинете), где указано:

• Сумма к погашению в грейс период – величина использованных с кредитной карты средств за месяц;
• Окончание беспроцентного периода для возврата займа без переплат;
• Размер процентной ставки по его окончании;
• Минимальный платеж для внесения, если расплатиться по обязательствам в грейс период не получается;
• Штрафы, пеня и другие долги за предыдущие периоды (при наличии).

Оплачивать по кредитной карте можно с первого дня сформированной задолженности, не дожидаясь выписки. При этом в ней будет отображено, какая часть обязательств уже погашена к окончанию месяца.

Для соблюдения правил пользования кредитной картой, необходимо внести обязательный платеж в грейс период, если все выплатить возможности нет. Он назначается в пределах 3-8% от величины потраченных средств. Если их не внести, то применяются штрафы, существенно меняющие сумму долга. После выплаты обязательного размера, начинается применение тарифа.

Заключение

Чтобы использовать кредитные средства с карты без переплаты, необходимо возвращать их в грейс период. Когда происходит и что это, окончание грейс периода, зависит от условий организации. В среднем беспроцентный срок длится 50-60 дней, в ряде случаев – до 120 и более. Проценты, назначаемые на кредит по карточке, обычно довольно высокие, и начинают применяться после окончания грейс периода.