Где выгодно взять ипотечный кредит. Ставка по ипотеке. Самые выгодные ипотечные кредиты. Что такое ипотека

Что нужно знать про ипотеку? Взять ипотеку не так сложно, как кажется. Для многих граждан это вполне приемлемый способ приобрести жилье с минимальным видом вложений. Но взять займ необходимо с учетом огромного количества нюансов. В таком случае это будет реальной экономией средств.

На что стоит в первую очередь обращать внимание, когда берешь ипотеку

В первую очередь рекомендуется изучить Федеральный закон, который регулирует отношения при взятии ипотечного кредита. Это закон «Об ипотеке». Кредитование осуществляется как на вторичном рынке, так и на новостройке. Когда лучше брать жилье в ипотеку зависит от конкретных условий платежеспособности и экономической ситуации у заемщика.

Так же заемщику необходимо таким образом распределить семейный бюджет, чтобы хватило денег на ежемесячные выплаты. Эксперты советуют распределить финансы бюджета таким образом, чтобы от общего семейного дохода на ежемесячные выплаты расходовалось не больше 40% . Кроме всего прочего необходимо трезво оценить свои возможности и решить, сколько будет первоначальный взнос. Чем большая сумма вносится первоначально, тем меньше станет ежемесячный платеж.

Каждая кредитная организация предлагает свои условия кредитования. Чтобы разобраться, как выгодно взять и оформить ипотеку, понадобится пересмотреть большое количество информации по кредитным организациям. Прежде, чем подать документы на оказание кредитных услуг необходимо изучить условия многих кредиторов. Это могут быть требования по возрасту вторичного жилья, по техническому состоянию, а также по ликвидности. Именно поэтому часто банки отказываются кредитовать хрущевки, цокольные помещения, подвалы и коммуналки. Такое жилье не может использоваться в качестве залога, а потому кредитные учреждения его не рассматривают.

Инструкция как выгодно взять ипотеку

Охотнее выдаётся залог на новостройки, особенно у проверенных застройщиков, которые сотрудничают с конкретным банком. Ориентироваться при покупке следует на такие моменты:

Сумма первоначального взноса должна быть максимально большой. Чем больше первый взнос, тем меньше платить каждый месяц и не придется переплачивать.
Максимально сократить срок, а который оформляет займ, чтобы переплата составляла минимальную сумму.
Брать квартиру по своим реальным возможностям без расчета на жилье экстра-класса. Конечно, и такие объекты также дают в ипотеку, но там совсем другие условия.

Если не торопиться, все проанализировать, то вполне возможно взять объект жилья, который обойдется дешевле, чем съем жилья.

Срок ипотеки

Как выгоднее всего взять ипотеку

Выгода от ипотеки зависит от того, какой объект берется в займ. Как выбрать объект в ипотеку зависит от наличия средств и стоимости недвижимости. Многие считают, что квартиру покупать следует на стадии строительства. Чаще всего жилье со времени застройки дорожает и на уровне котлована можно купить объект недвижимости по минимальной цене.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Вторичное жилье обычно стоит дороже, чем строящееся. Особенно, если в нем сделан качественный ремонт или законная удобная перепланировка с расширением площади. Стоимость вторички зависит от района города, качества ремонта, количества владельцев, которые сменились у квартиры и наличие обременений. При оформлении в ипотеку вторичного объекта недвижимости существует ряд преимуществ:

Банки лояльнее относятся именно к этому рынку недвижимости. Есть кредитные организации, которые выдают ипотеку только для покупки недвижимости на вторичке.
Более низкие процентные ставки.
Размер первоначального взноса становится меньше.
Грамотный заемщик может воспользоваться своим жильем сразу после оформления кредита, а не спустя время, как в случаях с новостройками.
Уже существует инфраструктура, а не только обещания ее построить.

Все эти плюсы указывают на очевидную выгоду при приобретении жилья именно на вторичном рынке, тем более, что кредитные организации относятся лояльнее к таким квартирам и домам. Одобрить кредит на вторичное жилье кредитной организации проще и риск меньше. Поэтому опытные специалисты дают советы по ипотеке именно на вторичном рынке. Пошаговое оформление займа содержит меньше документов, чем при оформлении новостройки.

Новостройка

Для осуществления сделки у застройщика нужно потребовать документы:

Проектную декларацию.
Проектную декларацию с госэкспертизой.
Инвестиционный контракт.
Учредительные документы застройщика.
Договор страхования.
Разрешение на строительство.
Документы собственность земельного участка.
Выписка из ЕГРН.

Огромным преимуществом по оформлению новостройки является то, что работники кредитного учреждения, которые занимаются экспертизой, смогут проверить кредитуемое жилье и застройщика. Это оградит заемщика от последующей перепродажи объекта или других мошеннических действий строительных организаций. Но в любом случае заемщик должен понимать, что за квартиру в новостройке придется отдавать ипотеку даже в том случае, если покупателя обманут подрядчики или строительная фирма окажется мошеннической. Это главная особенность рынка нового жилья.

Льготная ипотека

Брокеры, которые дают советы по ипотеке утверждают, что наиболее выгодные условия у тех, кто попадает под условия льготной ипотеке. Таких групп несколько:

Молодые учителя и успешные ученые.
Военнослужащие и их семьи.
Многодетные и молодые семьи.
Лица, получившие материнский капитал.

Молодая семья

Для каждой из групп имеются свои условия, но в любом случае необходимо найти банки, которые предоставляют ипотеку на льготных условиях и участвуют в данной программе.Льготными условиями считаются следующие:

Государство выдает субсидию на первоначальный взнос.
Ипотека выдается под низкий процент, важно определиться в каких именно банках дают такую ипотеку.
Оплата ежемесячно определенной суммы в рамках государственного сертификата (бесплатная ипотека).
Использование материнского капитала для погашения первоначального взноса или части кредита.

Важно понимать, что пониженная процентная ставка не отменяет требований банка к платежеспособности заемщика. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от общего бюджета заемщика, многие допускаю ошибку и надеются на будущее повышение зарплаты, доходов и уровня жизни.

Где лучше взять ипотеку на квартиру

Чтобы узнать, где лучше оформить ипотеку, необходимо обежать не один банк. Если есть время и будущий заемщик в этом разбирается, то действовать может самостоятельно, но в большинстве случаев лучше нанять ипотечного брокера. Переплата будет минимальной, но настоящий специалист сможет посоветовать и предложить выгодный вариант ипотечного предложения для конкретного клиента.

Для того, чтобы определить в каком банке лучше брать кредит на недвижимость, лучше ориентироваться на следующие простые условия:

Сумма первоначального взноса.
Процентная ставка.
Срок кредитования.
Требования к заемщикам.

Также неплохо будет воспользоваться онлайн калькулятором, который сейчас предоставляет любой банк. Также лучше контролировать ситуацию по специальным предложениям. Например, в банке Газпром есть предложение «Новостройка». Оно предполагает выгодные условия для покупки недвижимости в строящемся жилье.

Если есть условия для получения льготного кредита, то необходимо обратиться к списку банков, которые участвуют в государственных программах. Там есть возможность получить ободрение на ипотеку по госпрограмме с субсидированием или пониженным процентом.

При заключении договора и одобрении кредита следует внимательно читать все бумаги, которые приходится подписывать, чтобы не взять на себя лишних обязательств. Опытные брокеры советуют оформить страхование жизни и работоспособности, чтобы понизить процент по ипотеке. У банка, таким образом, будут гарантии, что в случае форс-мажорных обстоятельств деньги будут возвращены в полном объеме.

Валюта. Брать кредит нужно только в той валюте, в которой получаете доход. Так себя можно обезопасить от скачков на валютном рынке.
Чем меньше денег забирает ежемесячный платеж из дохода семьи, тем лучше. Не стоит рисковать и надеяться на светлое будущее, гарантировано есть то, что есть сейчас и платеж не должен съедать больше 40% бюджета, а в идеале - 30%.
Брать лучше больше денег, чем нужно непосредственно на покупку жилья, поскольку понадобится еще ремонт, мебель и прочие расходы, а потребительский кредит обходится дороже.
Внимательно оценить стоимость жилья, чтобы не переплатить.
Покупать жилье из расчета, чтобы его можно было продать. Это на всякий случай, недвижимость должна быть ликвидной, тогда у заемщика будет меньше рисков.

Это не многие советы, как правильно брать ипотеку. Но именно они помогут максимально выгодно приобрести в кредит заветные квадратные метры. Даже 1 процент годовых за 10-15 лет ипотеки может вылиться в полмиллиона рублей.

Покупка недвижимости в ипотеку - серьезный шаг, на который следует решаться только все взвесив и рассчитав. Первым шагом стоит определиться с банком, а затем уже конкретно выбирать сроки и сумму кредитования. Только в этом случае есть гарантия, что ипотечный кредит не выльется во множество проблем.

Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей здесь представлены идеальные условия ипотеки на жилье - самый низкий процент 2019 года, оптимальный период кредитования, подъемный первоначальный взнос.

Дешевая ипотека - миф или реальность?

Как получить ипотеку под минимальный процент

Заявляемая кредитующими организациями минимальная процентная ставка по ипотеке является базовой. На конечную стоимость кредита влияет множество факторов, определяемых банками самостоятельно. О некоторых особенностях методики вычисления цены кредитования кредиторы сообщают на своих сайтах, часть такой информации не доступна для публики.

Сегодня банки все чаще обращаются к скоринговой системе оценки потенциального заемщика, отражающей, в первую очередь, его кредитную историю. Персональный балл можно уточнить в БКИ. 1 запрос в год обрабатывается бесплатно. Однако при решении об определении стоимости кредита в каждом конкретном случае оценивается множество факторов.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке

Чаще всего ставка процента повышается, если:

предоставлено всего 2 документа;
возраст заявителя близок к минимальной или максимальной отметкам;
имеются действующие кредиты;
платежеспособность минимальна;
оформляется только страхование недвижимости;
первоначальный взнос соответствует нижней допустимой границе.

Самая низкая ставка по ипотеке устанавливается при таких условиях:

у заемщика имеется официальный заработок, достаточный для расчета по займу и содержания семьи, стаж удовлетворяет требованиям кредитора;
доход поступает на счет, открытый в банке-кредиторе;
возраст - в пределах 25-45 лет;
имеется постоянная регистрация;
кредитная история не вызывает нареканий;
оформляются все требуемые виды страховой защиты;
качественная недвижимость в новостройке большой площади приобретается у партнера банка;
сверх 50% стоимости обеспечивается личными накоплениями.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Господдержкой в 2019 г. пользуются такие программы ипотеки:

«Материнский капитал»;

Вышеуказанные инициативы поддерживают многие участники рынка ипотечного кредитования, например, «ДОМ.РФ» (АИЖК), Сбербанк, ВТБ24.

В каком банке самая выгодная ипотека

Поиск банка, где самый низкий процент по ипотеке, следует начинать с того, где получаете зарплату: многие кредиторы к тем клиентам, у которых уже проверен работодатель и точно известна величина дохода, относятся лояльнее.

Есть смысл поискать информацию о существующих льготных программах, в том числе, региональных и местных, и об организациях, работающих с ними. Преференции иногда предлагают и застройщики: для ипотечников они либо снижают стоимость 1 квадратного метра, либо, по договоренности с кредитором, - цену кредита.

Наиболее низкие ставки процента предлагают банки из топ-10, но и требования к клиентам они предъявляют серьезные.

Самый низкий процент по ипотеке в мире

Самый маленький процент по ипотечным займам предоставляют в:

Японии – 1,68%;
Швейцарии – 1,75%;
Финляндии – 1,83%;
Германии – 1,9%;
Люксембурге – 2%.

Однако на доступность ипотеки влияет и стоимость жилья. Цена 1 кв.м эконом-класса в среднем в указанных странах равна:

Япония – 276 977 рублей;
Швейцария – 529 709 рублей;
Финляндия – 188 663 рубля;
Германия – 179 721 рубль;
Люксембург – 342 250 рублей.

Также следует учитывать и среднемесячный доход граждан:

Япония – 156 946 рублей;
Швейцария – 341 209 рублей;
Финляндия – 154 125 рублей;
Германия – 152 211 рублей;
Люксембург – 239 650 рублей.

Справочно: в России средний заработок в 2018 г. составил 36 857 рублей, а цена 1 кв.м колеблется от 227 892 рублей в Москве до 15 098 рублей в Свердловской области.

Проценты на ипотеку в Сбербанке

Рассматривая банки с низкими ставками на ипотеку, нельзя упустить из вида Сбербанк . Воспользовавшись предложением «Ипотека на новостройки», соискатели могут получить кредит всего под 8,5% .

сумма договора – от 300 000 рублей;
свои средства – от 15% ;
деньги дают и на приобретение апартаментов;
срок – до 30 лет (до 12 лет, если участвовать в спецпрограмме от девелопера);
Сбербанк сотрудничает с соискателями в возрасте 21-75 лет.

Если соискатель планирует оформлять ипотеку по 2 документам – базовая ставка вырастет на процент, потребуется не менее 50% собственных средств.

Минусы в том, что минимальная ставка доступна:

на выкуп новостройки только от аккредитованного девелопера;
при продолжительности ипотеки в пределах 7 лет. Если срок 7 лет 1 день – 12 лет , то базовая ставка возрастает до 9% . При кредитовании на более длительный срок ставка определяется исходя из 10,5% ;
при оформлении сделки дистанционно через специализированный сервис. Эта услуга стоит 2 000 рублей;
требуемый стаж по текущему месту работы – от 6 месяцев, но общий стаж - минимум 1 год за последние 5 лет.

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Как получить ипотеку под минимальный процент

Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
при уплате специальной комиссии;
тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
участникам зарплатного проекта.

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где лучше взять ипотеку

Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.

Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.

Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:

работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

В каком банке самая выгодная ипотека

Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

Льготные программы ипотечного кредитования

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Ставка на уровне 8,5% дается при сроке договора до 7 лет . 7-12 лет – 8% , а при большем сроке (до 30 лет ) – 10,5% .

Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как:

размер первоначального платежа;
согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
срок кредитования;
наличие документов, подтверждающих доход;
ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

предельный возраст – 75 лет , минимальный – 21 год ;
доход подтверждать не обязательно;
низкий процент.

фактически минимальные ставки доступны только тем, кто может оплатить большую часть стоимости объекта личными средствами, кто способен ежемесячно вносить большие платежи, поскольку чем меньше срок кредитования, тем больше нужно платить, хотя переплата, в конечном счете, будет меньше;
если оформлять заявку по 2 документам, то первоначальный взнос должен составить минимум 50% ;
предложение актуально только для приобретения квартир в аккредитованных объектах.

Предложение ВТБ

Самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования.

Банкиры предоставляют кредит следующим лицам:

гражданство - любое;
регистрация – без ограничений;
находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Преимущества:

30 лет ;
выгодная кредитная ставка - 10,1% ;
скидка в цене кредитования доступна тем, кто относится к «Людям дела», то есть работающим в бюджетной сфере;
небольшой дисконт дают при покупке жилья больше 65 кв.м и участникам зарплатных проектов;
условия актуальны как для новостроек, так и для жилья на вторичном рынке;
10% ;
минимальный заем – 600 тысяч , максимальный - 60 миллионов рублей.

Недостатки:

обязательна покупка комплексной страховки, включающей страхование титула прав и жизни и здоровья;
если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ, то к базовой ставке прибавляется 0,5% .

Самая дешевая ипотека

Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Лучшие банки для ипотеки

Найти, где самая выгодная ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и банками. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.

Ипотека в «Тинькофф банке»

Ипотека с «Тинькофф банком» - это цена договора от 9,7% и срок до 25 лет .

от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
некоторые дружественные банку застройщики предоставляют скидки его клиентам;
«Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 банками;
кредитует ИП;
доля одобрений заявок – свыше 90%.

«Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.

вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).

Ипотечные программы от АИЖК

Типовое предложение от АИЖК – это ставка от 10,3% при сроке договора 3-30 лет . Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.

сумма – 30 000 000 рублей;
минимальный взнос – от 15% ;
«Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10% ;
есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
требуемый стаж работы – от 3 месяцев у последнего работодателя.

Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.

минимальная сумма – 500 000 рублей;
возраст – 21-65 лет;
для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности.

«Восточный банк»

Ипотека от «Восточного банка» выдается при ставке от 10,5% годовых. Максимальная сумма - 30 000 00 0 рублей при кредитовании в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 15 000 000 рублей при обращении в прочих регионах. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.

личные сбережения – от 15% ;
стаж – от 6 месяцев;
допускается кредитование по 2 документам.

от бизнесменов требуют показать безубыточность деятельности сроком не менее 24 месяцев;
возраст заемщиков – 21-65 лет;
для покупки апартаментов требуется от 30% собственных средств;
отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 0,7% ;
банк работает через АО «ДОМ» (АИЖК).

«Банк «Санкт-Петербург»

В «Банке «Санкт-Петербург» ипотечный займ стоит от 10,25% при покупке жилья в новостройке (программа «Ипотека от 10,25%») и от 10,5% при работе на вторичном рынке недвижимости. Договора заключают на 1-25 лет на суммы 500 000 – 10 000 000 рублей .

платежи – аннуитетные или дифференцированные;
созаемщиком может выступить иностранный гражданин;
возраст – 18-70 лет (65 лет для женщин);
общий трудовой стаж – 1 год из них 4 месяца на последнем месте;
бизнесмены и самозанятые показывают не менее 1 года безубыточной деятельности;
есть и ипотека, предоставляемая только по паспорту;
можно приобрести все виды жилья, а также машино-места.

собственные накопления – от 20% , если заявка оформляется только по паспорту, то самостоятельно оплачивают минимум 30% ;
типовая процентная ставка на новостройку – 11% . Льготная ставка в 10,25% распространяется только на объекты от групп компаний ЛСР, ЦДС, «Эталон», «Полис Групп», «Лидер Групп», ООО «Петра-8», «Главстрой-СПб».

УБРиР

УБРиР дает ипотеку на готовое жилье по ставке от 10,15% годовых. Кредитный лимит – 300 000 – 30 000 000 рублей .

требуемый стаж - от 3 месяцев на последнем месте при общем стаже от 1 года;
максимальный возраст – 70 лет ;
срок действия ипотеки – 5, 10, 15, 20 или 25 лет ;
сотрудники предприятий-партнеров УБРиР получат дисконт в 0,25% от базового тарифа.

Возможно наличие до 2 действующих кредитов. Текущая задолженность недопустима.

заемщики должны оплатить своими деньгами минимум 20 %;
минимальный возраст – 23 года .

Ипотечный заем от Россельхозбанка

Выгодные 10% годовых , привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

в возрасте от 21 года до 65 лет ;
с общим трудовым стажем более года за пять последних лет ;
работающие на последнем месте работы более полугода ;
имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт , необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей ;
максимальный срок кредитования – 30 лет ;
минимальный первоначальный взнос – 15% .

расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
банк кредитует владельцев ЛПХ.

максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 2 0 000 000 рублей;
приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.

Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»

Выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

ставка от 9,8% годовых ;
покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
максимальный размер займа – 20 миллионов , а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей ;
максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет .

если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7% ;
для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5% ;
партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Ипотека на новостройку от «Газпромбанка»

Предлагает программу «Ипотека от крупнейших застройщиков 10,5% ».

первоначальный взнос – от 10% ;
срок договора – 1-30 лет;
максимальная сумма – 60 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве или в Санкт-Петербурге и 45 000 000 рублей, если она находится в других городах;
возраст соискателей – 20-65 лет.

Маткапитал принимают в качестве первоначального взноса, но личных накоплений тогда должно быть не менее 5% от стоимости приобретаемого объекта.

минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
базовая ставка устанавливается только при покупке жилья у партнеров «Газпромбанка»;
если покупаются апартаменты, то личными накоплениями оплачивают не менее 20% их стоимости, а базовая ставка составит не меньше 10,8% ;
не допускается наличие плохой кредитной истории.

Программа ипотеки от «Энерготрансбанка»

В «Энерготрасбанке» дают ипотеку на покупку как готового, так и строящегося жилья при базовой ставке от 9,5 %.

срок кредитования – до 25 лет;
личные вложения – от 10% ;
требуемый стаж – от 6 месяцев на последнем месте;
скидки с базовой ставки в размере 0,5% получат участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы и те, кто предоставил справку по форме 2-НДФЛ;
максимальный возраст заемщика – 70 лет.

минимальная сумма по договору – 500 000 рублей;
банк кредитует граждан, если им уже исполнилось 23 года;
важно проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия «Энерготрансбанка»;
кредитуется покупка только квартир, таунхаусов и коттеджей.

Предложение «Райффайзенбанка»

Вместе с «Райффайзенбанком» приобретают и новое жилье, и уже готовое. Стоимость кредитования – от 9,99% .

наибольшая сумма – 26 000 000 рублей;
срок – 1-30 лет;
при вычислении платежеспособности учитывается доход также и гражданских супругов;
личные средства – не менее 15% ;
возраст заявителей – 21-65 лет;
минимальный трудовой стаж – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже в 12 месяцев. Если человек работает уже более 2 лет, то у последнего работодателя достаточно числиться 3 месяца.

«Райффайзенбанк» кредитует иностранных граждан. Главное, чтобы их место работы фактически находилось в России.

минимальный лимит займа – 800 000 рублей для недвижимости в столице или в столичном регионе и 500 000 рублей для сделок, совершаемых в других субъектах страны;
если не оформлять договор комплексного страхования, то максимальный возраст соискателей ограничивается 60 годами;
одобряется наличие только 1 действующего ипотечного займа.

«Альфа-банк»

Ипотека от «Альфа-банка» - это ставка не менее 10,19% . Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.

частные накопления – от 15% ;
срок – до 30 лет;
максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
возраст – 21-70 лет.

минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
ставка растет на 0,5% , если личных средств менее 20% , если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1% ;
к базовой ставке прибавят 0,25% , если деньги нужны на таунхаус.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»

Гибкие условия ипотеки предлагает . Процентная ставка на приобретение недвижимости - 10,5% .

минимальный авансовый платеж – 20% ;
минимальный срок кредитования – 1 год , максимальный – 30 лет ;
есть возможность кредитования по 2 документам;
сумма займа от 450 тысяч до 20 миллионов рублей.

ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ;
квартира должна находиться в населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
в доме, в котором находится объект, должно быть минимум три этажа.

Программа банка «Уралсиб» «Строящееся жилье»

В банке «Уралсиб» ссуду можно получить по программе «Строящееся жилье» под 10,5% годовых.

возраст – 18-70 лет;
стаж на последнем месте – 3 месяца;
банк кредитует ИП и бизнесменов;
сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
авансовый платеж – 15%.

важно, чтобы работодатель существовал не менее 1 года;
если в течение года более 3 раз нарушались сроки расчета по договору, «Уралсиб» может потребовать расторжения договора.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:

«Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
«Тинькофф» - 9,7%;
«Райффайзенбанка» – 9,99%.

Самая выгодная ипотека на новостройку

Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:

8,5% - Сбербанк;
9,5% - «Энерготрансбанк»;
9,7% - «Тинькофф».

Самая дешевая ипотека в Москве

Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.

Новостройки с дешевой ипотекой в Москве

Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:

«Промсвязьбанка»;
«Тинькофф»;
«Банка «Санкт-Петербург».

Самая выгодная ипотека в Санкт-Петербурге

Наиболее выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге предлагают Сбербанк при покупке жилья в аккредитованной новостройке и «Энерготрансбанк», если приобретается готовое жилье.

Задаются вопросом, где выгодней это сделать? И у каждого потенциального заемщика свой взгляд на ипотеку, одни хотят платить небольшие проценты, другим важна возможность длительного кредитования. Для определения наибольшей выгоды, необходимо тщательное изучение ипотечного договора.
На данный момент каждая кредитная организация столицы старается создавать привлекательные условия для ипотеки граждан. Если вы желаете подобрать для кредитования надежный банк, мы предлагаем неполный перечень следующих организаций:

Банк Открытие
Альфа Банк
Сбербанк России
ВТБ 24
Тинькофф

Существует масса факторов, влияющих на правильность выбора банка по ипотеке . Прежде всего необходимо:

Определиться с целью обращения к кредиторам. Практически во всех банках существуют программы лояльности для приобретения новостроек и вторичного жилья.
Просмотрите сайты московских банков, ознакомьтесь с условиями ипотеки в каждом из них
Обратите внимание на процентные ставки, чем они меньше, тем выгоднее условия кредитования, а ваша переплата меньше
Помните, что не только процентная ставка станет вашей переплатой за жилье. Такие факторы как страховка и оценка недвижимости может войти в статью ваших расходов.
В некоторых банках могут навязать и личное страхование. Хорошо обдумав данное предложение, вы можете тактично от него отказаться

Что учитывать при выборе банка для ипотечного кредита

Особое внимание при выборе банка следует уделить:

Величине процентной ставки
Величине предварительного взноса и есть ли у банка программы без начального взноса
Сроку действия договора. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж
Размеру всех дополнительных расходов. Особенно факт аренды банковской ячейки и единовременных комиссий

Оговорите условия досрочного закрытия кредита, как это сделать без комиссий и моратория. Уточните, как можно привлечь к погашению ипотеки материнский капитал и использовать государственные субсидии.

Выгодно взять ипотеку в Москве - молодой семье

Как выгодно взять ипотеку в Москве молодой семье - самому нуждающемуся контингенту среди россиян? Многие банки для привлечения кредитования молодых семей, используют льготные программы. Например, такие банки, как Сбербанк России, заемщикам в возрасте до 35 лет предлагает минимальную ставку с небольшим первоначальным взносом. К сведению, эта программа к государственным не имеет никакого отношения и является актуальной только для этого банка.
Также в отдельных банках введены программы социальной ипотеки. Государственная федеральная ипотечная программа для молодых семей «Жилище» рассчитана на молодые семьи, которые стоят на очереди по улучшению условий своего проживания. Государство может оплатить до 30% от полной стоимости квартиры, а с рождением двоих детей и до 40%.

Граждане, не имеющие регистрацию в Москве по Конституции РФ, обладают равными правами, где бы они не находились. Но на деле ситуация выглядит немного не так.
Для людей, которые не прописаны в Москве , а имеют регистрацию в другом российском городе, очень важным моментом является наличие отделения банка в вашем регионе. При такой ситуации столичные банки проще идут навстречу заемщикам и без проблем выдают ипотечные кредиты. Многие кредитные организации не видят никаких препятствий в выдаче средств россиянам с регистрацией другого города, лишь бы она была вообще. Причину своего отказа гражданам без регистрации некоторые банки обосновывают огромными рисками, связанными с ненадежностью и невозможностью проверить доходы заемщика.

Мы посоветуем вам, как взять ипотеку в Москве без регистрации. Получите хотя бы временную прописку и затем уже планируйте ипотеку для приобретения квартиры.

Желание каждого заемщика - получить ипотеку на самых выгодных условиях. Как выбрать ипотеку в Москве с выгодной процентной ставкой и в дальнейшем без проблем выплатить кредит? В основном самая низкая ставка бывает по самым безопасным займах. Прежде чем выделить человеку кредит, банки анализируют его финансовые возможности и ипотечный объект недвижимости. Квартира или другое жилье станет гарантией для кредиторов.
Особенно выгодные условия кредитования будут при внесении собственных средств заемщика. Чем больше процент от стоимости жилья оплачивает покупатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Также небольшие проценты выплачивают покупатели новостроек , которые приобретают квартиры у партнеров банка-кредитора.

Многие банки или другие кредитные организации выдают гражданам ипотеку. Где выгоднее брать в Москве такие кредиты под покупку недвижимости? Для такого определения необходимо провести следующие действия:

Выберите несколько банков, условия которых вас больше всего заинтересовали
Оговорите с ними все нюансы ипотеки
Выберите самый для вас подходящий
Старайтесь выбрать зарплатные банки, то есть те, где не требуется предоставлять справки о зарплате и другие документы. Заявки в них быстрее рассматриваются, процентные ставки могут быть заниженными
Найдите те банки, в которых имеются особые программы, акции и т.д.

Оформление ипотеки, где выгоднее брать в Москве кредит, важный момент, требующий ответственного подхода. Ипотека берется не на один год, на каких условиях и в каком банке - решать только вам. Как говориться кто ищет - тот всегда находит!
Компания Чистые Пруды с радостью поможет вам оформить ипотеку на самых выгодных для вас условиях. Мы сотрудничаем со многими банками-кредиторами и можем порекомендовать вас как порядочных и платежеспособных заемщиков. поможет вам купить квартиру в Москве или Подмосковье в ипотеку. Ждем, и желаем вам поскорее стать новоселами!

Звоните по телефону

Ставка по ипотеке варьируется в различных банках. Ее величина зависит от срока, на который вы берете кредит, от наличия залога, страховки, комиссионных платежей.

Многие банки проводят временные акции, снижая стоимость кредита на приобретение жилья.

Залоги и поручительства

Принимая решение, брать ли ипотеку, обратите внимание, что в условиях нестабильности рынка кредитные организации выставляют жесткие требования к обеспечению кредита.

До момента регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость, скорее всего, потребуется оформить не только поручительство платежеспособных лиц, но и дополнительный ликвидный залог - уже имеющуюся машину или квартиру.

«Антикризисные» ипотечные продукты

Кредитные организации заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов. Банки, дающие ипотеку, активно предлагают новые продукты для частных лиц, востребованные в условиях кризиса, но достаточно дорогие.

Например, ФК «Открытие» предлагает услугу по , оформленных ранее в других коммерческих банках. Обязательства, полученные в иностранной валюте, переводятся, по желанию клиентов, в рублевые. Минимальная процентная ставка по «перекредитованию» - 13% годовых. Она растет при невыполнении отдельных условий комплексного обслуживания в банке на следующие величины:

+0.25% - для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
+1% - для собственников бизнеса;
+0,5% - при отказе от уплаты единовременного вознаграждения за «снижение» ставки;
+4% - если не заключаются договоры страхования жизни и трудоустройства.

Также ФК «Открытие» предлагает кредитный продукт «Ипотека Плюс»: деньги выдаются под залог имеющейся недвижимости на цели ее капитального ремонта. Предоставление документов, подтверждающих целевое использование, не требуется. Процентная ставка - 16,25% годовых. Максимальный срок финансирования - 30 лет.

Кредиты на приобретение жилья с государственной поддержкой

Самый значимый параметр, когда оформляется ипотека - ставка. Калькулятор для расчета сумм переплат есть на официальном сайте каждого банка.

Стоимость обслуживания ипотеки снижается при получении ссуды в рамках программы государственного субсидирования кредитов на приобретение еще недостроенных квартир на первичном рынке жилья.

Банкам-участникам выделяются средства из Пенсионного Фонда, за счет чего они получают возможность снижать ставки по ипотечным кредитам на цели приобретения квартир в новостройках. В настоящее время к программе подключились ПАО «Сбербанк России», "Газпромбанк", "ВТБ 24", "Уралсиб", "Россельхозбанк", "Промсвязьбанк" и многие другие кредитующие организации.

Ипотеку с господдержкой можно получить на сумму до 8 млн. руб. в Московской и Санкт-Петербургской областях, в остальных регионах - не более 3 млн. руб. Самый длинный срок кредитования по программе «Новостройка», согласно правилам, 30 лет. Ваш взнос должен составлять не менее 20% цены жилья, которое приобретается..

Купить квадратные метры за счет ссуд, полученных по программе субсидирования, можно только у одобренных банками застройщиков.

При оформлении кредита с господдержкой проводится соответствующий расчет ипотеки. Сбербанк устанавливает процентную ставку фиксированную, 12% годовых, до и после регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость. При этом обязательно заключение договора страхования жизни заемщика. За нарушение условия о ежегодном продлении полиса ставка повышается до 13% годовых.

В ПАО «ВТБ 24» также можно получить кредит с государственной поддержкой под 12% годовых, с обязательным оформлением договора комплексного страхования.

В «Газпромбанке» процентная ставка по ипотеке составляет от 11,25% годовых.

В ПАО «Банк ВТБ» кредит «Новостройка» оформляется с первоначальным взносом 15% от суммы под 11,75% годовых. Решение о предоставлении ссуды принимается за 24 часа.

В ФК «Открытие» ставка по ипотеке с господдержкой составляет от 11,45% годовых, обязательные платежи (надбавки) в сумме не превышают 2,5% годовых. При банке аккредитовано большое количество компаний-застройщиков.

Кредиты по программе «Молодая семья»

Другой способ добиться того, чтобы ставка по ипотеке была ниже - обратиться за ссудой в рамках программы субсидирования «Молодая семья».

Если возраст и мужа, и жены не превышает 35 лет, и пара, согласно законодательству, нуждается в лучших условиях проживания, целесообразно обратиться в районную администрацию. При покупке дома или квартиры экономкласса государство оплатит до 30% цены жилья.

В для молодой семьи обычно стоит дешевле. К ней применяется меньше повышающих коэффициентов.

В по ипотеке «Молодая семья» варьируется в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Процентные ставки по ипотеке «Молодая семья» в ПАО «Сбербанк России» представлены в таблице.

Многие коммерческие банки также имеют право принимать в качестве погашения по кредиту средства по жилищному сертификату, но не предоставляют при этом льгот по процентным ставкам.

Тем не менее ипотека для молодой семьи в настоящее время также является средством приобретения дома или квартиры по значительно более низкой стоимости.

Как определить будущие расходы по ипотеке

Сравнивая условия кредитования в различных банках, обязательно просите менеджера подготовить предварительный расчет ипотеки. Сбербанк, «ВТБ-24», ФК «Открытие» и другие банки на официальных сайтах показывают только приблизительную величину будущих расходов по обслуживанию кредита.

Уточните у консультирующего вас ответственного сотрудника:

1. Требуется ли проведение оценки приобретаемой недвижимости? Если да, то за чей счет она проводится?

2. Сколько составят расходы на нотариальное оформление сделки?

3. Какая из сторон сделки оплачивает государственную пошлину в регистрационной палате?

4. Будет ли ставка по ипотеке выше до момента регистрации обременения залога в пользу банка?

5. Какие будут дополнительные платежи по кредитному договору, кроме процентной ставки?

6. Необходимо ли страховать залог, а также жизнь и здоровье заемщика? Сколько составит стоимость полисов?

7. Каков будет график погашения по кредиту?

8. Есть ли ограничения по досрочному погашению ссуды?

9. Какие штрафы и неустойки предусмотрены кредитным договором?

Только располагая полной информацией, вы сможете принять решение, стоит ли приобретать жилье именно сейчас.

Ипотека от Сбербанка для будущих владельцев квартир и домов на вторичном рынке

Выгодными и недорогими остаются ссуды частным лицам в крупнейшем банке страны. Финансирование на приобретение готового дома или квартиры можно получить на сумму от 300 000 руб. сроком до 30 лет под процентную ставку от 12,5% до 16,5% годовых. Ваш первоначальный взнос - 20% и больше от цены будущего жилья.

При определении срока кредитования будет учитываться Ваш фактический возраст. Согласно правилам кредитования, на момент окончательного погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.

Сумма кредита, который вам предоставят, будет меньшей из величин:

80% от суммы покупки дома или квартиры,

80% оценочной стоимости жилья.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог и в обязательном порядке страхуется от рисков утраты, гибели, повреждения.

При получении жилищного кредита на сумму до 15 млн. руб. в Сбербанке возможно не подтверждать факт наличия постоянного места работы и не предоставлять справки о доходах.

Комиссию за выдачу кредита платить не потребуется.

До момента возникновения права собственности на приобретаемую недвижимость в качестве обеспечения по кредиту необходимо предоставить иные формы обеспечения: залог имущества или поручительство платежеспособных лиц.

Важным преимуществом оформления ипотеки в Сбербанке является возможность досрочного погашения без дополнительных плат или комиссий. Однако о частичном или полном возврате ссуды необходимо будет уведомлять кредитующий офис заранее.

Расчет стоимости жилищных кредитов в Сбербанке

Ставка по ипотеке ниже в следующих случаях:

Срок кредитования в пределах 10 лет.
Вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке
Первоначальный взнос - от 50% и выше.
Вы представили в банк справки о доходах. Стаж на самом последнем месте работы составляет минимум 6 мес. Общий срок трудовой деятельности за последние 6 лет превышает 1 год. Это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка.
Жизнь и здоровье страхуются в одной из аккредитованных компаний.

Примерная процентная ставка по ипотеке представлена в таблице ниже.

К указанным ставкам добавляется:

+0,5% - если вы не получаете доходы на зарплатные счета банка.
+1% - на период до оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.
+1% - при нестраховании жизни заемщика.

Кредитные продукты для покупки готового жилья

Конкурентноспособные программы ипотечного кредитования на вторичном рынке предлагает банк ПАО «ВТБ24». Основное его преимущество заключается в том, что первоначальный взнос может составлять от 15% стоимости дома или квартиры.

Кредиты предоставляются на срок до 30 лет под 13,5% годовых при заключении договора комплексного страхования. При отсутствии страхового полиса процентная ставка составляет 14,5%.

Скидка 0,5% предоставляется клиентам, получающим зарплату на счета в ПАО «ВТБ 24».

ПАО «Банк ВТБ» ранее работал исключительно с представителями крупного и среднего бизнеса. Однако после поглощения он стал развивать и розничное направление.

С мая 2016 г. «ВТБ» также предлагает ипотечные продукты физическим лицам. Так как розничное направление кредитования в банке только открыто, ставка по ипотеке предельно низкая, составляет от 11% годовых.

Выгодные условия финансирования предлагает ПАО «Промсвязьбанк». Первоначальный взнос по отдельным программам составляет от 10%. Процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке жилья - от 13,35% годовых.

Недорогие кредиты оформляет клиентам АО «Райффайзенбанк». Процентные ставки на приобретение готового жилья и квартир в новостройках для зарплатных клиентов составляют от 11% годовых, для лиц, получающих зарплату не в АО «Райффайзенбанк» - 12,25-12,5% годовых. Первоначальный взнос - от 15% стоимости жилья. Однако максимально возможный срок кредитования достаточно короткий, только 25 лет, что сказывается на величине ежемесячных платежей.

Заключение

В условиях финансового кризиса банки по-прежнему заинтересованы в активном сотрудничестве с платежеспособными клиентами. Если у вас достаточно высокий доход, который подтверждается официально, не торопитесь принимать предложение от первого ипотечного центра, который согласился вас кредитовать. Ищите оптимальные условия.

В заключение хотелось бы дать совет, позаимствованный из книги Бодо Шефера «Пес по имени Мани»: старайтесь иметь дело только с теми менеджерами банка, которые вам симпатичны. В этом случае каждая сделка будет удачной.