Как открыть номинальный счет в банке. Номинальный счёт в Сбербанке: зачем нужен и как открыть

Для получения государственной помощи опекуну необходимо открыть номинальный счет в банке. Для этого он обращается в кредитную организацию, находящуюся на половинном обеспечении государством.

Открытие банковской ячейки возможно без письменного разрешения органов опеки. Но важно помнить, что составление ежегодного отчета о потраченных средствах является обязательным условием для получения доступа к средствам своих подопечных.

Читайте в статье о понятии номинальной ячейки, об особенностях составления договора с банком и какой список необходимых документов.

Что такое номинальный счет?

Номинальный счет — это специальный банковский счет, открытый для начисления социальной помощи родителям и опекунам на содержание несовершеннолетних.

Согласно внесенным в 2014 году изменениям в ФЗ-302, номинальные счета для опекунов открываются в банке. Деньгами на номинальном счету они могут распоряжаться без письменного согласия Органов Опеки. Полученные средства снимаются на нужды подопечных детей.

Для банковских организаций открытие номинальных счетов достаточно сложная процедура. Причинами затруднений становятся:

в банковском регламенте отсутствует информация по созданию таких счетов и контроль за ними;
отсутствие программного обеспечения для регулирования проведения операций со счетом.

Как открыть?

Порядок действий для открытия номинального счета опекуном:

Шаг 1. Сбор необходимого пакета документов.

Документы для открытия номинального счета опекуну:

паспорт или свидетельство о рождении подопечного;
свидетельство, подтверждающее факт опекунства;
при наличии у опекаемого и его официального представителя ИНН;
другие документы, если они будут необходимы банковскому сотруднику.

Акты и свидетельства предоставляются в оригинальном виде. В случае предоставления копий, они должны быть заверены нотариально.

Шаг 2. Гражданин пишет заявление банковскому представителю и предоставляет пакет документов. Оно рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Шаг 3. Заявитель подписывает соглашение с банком, соглашаясь на обработку личных данных. В случае, если лицо хочет получать смс-уведомления о состоянии номинального счета и операций с ним, оно должно составить с банком доп соглашение.

Перечисления могут быть произведены:

в отделениях банка;
через мобильное приложение;
в личном кабинете онлайн-банка.

Банковская ячейка открывается на бессрочный период. В случае, если гражданин хочет закрыть ячейку, то он должен достигнуть совершеннолетия.

Расчетная валюта — рубли. Остаток ячейки не назначается, сумма может быть начислена любая.

Заявление

Использовать денежные средства опекаемого уполномоченное лицо вправе только с письменного разрешения Органов Опеки. Для оформления такого права заинтересованное лицо подает заявление, которое должно быть рассмотрено в кратчайшие сроки.

В заявлении в банк гражданин указывает:

свои контактные данные;
просьба об открытии ячейки;
удостоверение личности заявителя;
почтовый индекс;
данные о подопечном;
дата и подпись заявителя.

Договор

Перед открытием номинального счета в банке опекун оформляет договор номинального счета с его сотрудниками. Он оформляется в письменном виде. В обязательном порядке заявитель должен указать данные о лице, в пользу которого открывается счет.

Договор должен содержать следующую информацию:

порядковый номер;
полное наименование банковской организации;
ФИО уполномоченного лица;
документ, на основании которого он действует;
предмет соглашения;
права и обязанности сторон сделки;
предусмотренная ответственность участников за невыполнение условий соглашения;
процесс разрешения возникших споров;
реквизиты и подписи сторон сделки;
мокрая печать.

Для открытия расчетной банковской ячейки заявитель должен предоставить данные своего подопечного:

регистрационный адрес места проживания;
дата рождения.

Он также предоставляет удостоверение личности опекаемого ребенка.

Где можно открыть?

Перед получением государственной поддержки гражданин должен знать где открыть номинальный счет опекуну. После внесенных в 2014 году изменений в закон, открывать номинальные счета вправе только банки, находящиеся наполовину на государственном обеспечении. Одним из таких банков является Сбербанк России.

После изменений в 2015 году, кредитные организации в деятельности которых участвует государство, также вправе открыть номинальный счет для опекуна. Участие государства составляет не менее 50%.

Правила использования

Правила пользования средствами из номинального счета для опекуна:

Счет в банке открывается не на ребенка, которому положены выплаты, а на его опекуна.
Для открытия специального счета заинтересованное лицо предоставляет удостоверение личности и свидетельство об опекунстве.
Договор с банком составляется в письменной форме и в двух экземплярах.
Денежные средства могут быть использованы для нужд ребенка, без получения разрешения от органов опеки.
Ежегодно опекун составляет отчет об израсходованных средствах.
Деньги не будут сняты для погашения задолженностей опекуна. В случае, если у подопечного возникли долги, то снятие средств для их погашения может быть осуществлено с разрешения судебных приставов.
Ежемесячная процентная ставка составляет 3,67%.

Отчет

Опекун должен оформлять отчет о расходах на содержание опекаемого лица раз в год. Он должен содержать в себе следующую информацию:

полное наименование Органа Опеки и его адрес нахождения;
ФИО опекуна и его личные данные;
сведения о полученных денежных средствах со счета подопечного: дата и сумма;
сведения о сферах, куда были потрачены снятые деньги: дата и предмет покупки;
цель расходов;
документы, которые подтверждают, что деньги были потрачены на заявленные цели.

В качестве доказательств могут быть:

копия товарной квитанции;
чек об уплате налогов;
страховые взносы и другие.

Также к отчету прилагается пакет документов:

копии документов, связанных с отчетностью;
чеки и справки, подтверждающие правомерность расходов.

В конце отчета в обязательном порядке должна стоять подпись и дата лица, составившего отчет.

Как закрыть номинальный счет?

Для закрытия банковской ячейки заявитель предоставляет:

удостоверение личности подопечного и свое;
написанные ежегодные отчеты о потраченных средствах на нужды опекаемого ребенка;
основания для закрытия номинальной ячейки.

Важно! Номинальная ячейка может быть закрыта только по достижению ребенком совершеннолетия и с его согласия.

Для ее закрытия предусмотрен следующий порядок действий:

Заявитель собирает пакет необходимых документов.
Пишет заявление банковскому представителю и передает документы.
Если уполномоченное лицо считает правомерным закрытие ячейки, то оставшиеся деньги выдаются ребенку в кассе банка. Также возможен вариант перечисления остатка денежных средств на другую ячейку опекуна.

Для закрытия ячейки необходимо предоставить веские основания, в противном случае заявителю будет отказано.

До июля 2014 года денежные средства недееспособного лица под опекой размещались на стандартном счете в банке. Опекуну давалось право пользоваться ежемесячно суммой в пределах прожиточного минимума, направляемой на нужды упомянутых выше лиц. Если возникала необходимость в больших деньгах, то приходилось обращаться к органам опеки. Требовалось соответствующее согласие. Изменения произошли после того, как приобрел силу закон №302-ФЗ. Ввели новшество – номинальный счет опекуна (и в «Сбербанке»), что это такое рассмотрим ниже.

На сайте банка можно узнать обо всех тонкостях

Назначение и условия

Счет рассматриваемого вида открывает доверенное лицо. Назначение – зачисление государственных пособий в виде пенсий, алиментов и других выплат социального характера. Для оформления счета представитель подопечного предъявляет в банк установленный комплект документов. Делается это единожды. После чего у опекуна возникает право использования денежных средств так, как он сочтет должным. Орган опеки исключается из этого процесса. Условия номинального счета:

валюта – рубли;
нулевой остаток при открытии;
ставка – 3,67% годовых. Начисления – каждые 3 месяца с момента, когда счет стал действующим;
статус – бессрочный;
ограничения по снятию средств – отсутствуют.

Нюансы:

С формальной точки зрения деньги принадлежат опекаемому. В то же время право распоряжения ими передано ответственному лицу, на которое и регистрируется счет этого вида.
Непосредственный доступ к финансам со стороны опекаемого невозможен. Хотя у него остается право приостановки действия счета, что делается напрямую или с помощью обращения к услугам юриста. Чтобы добиться этого на практике, нужны серьезные основания.
Обстоятельства, делающие возможным закрытие счета, возникают только тогда, когда происходит официальная передача прав владения средствами опекаемому.

Внимание! Обязательность уведомления органов опеки относительно снятия средств полностью не исключена. Правда, это касается лишь моментов, связанных с превышением допустимого лимита, что установлен на уровне 1,4 млн руб.

Какие банки подходят для сотрудничества

С 2015 года перестало действовать правило, ограничивающее банки в работе с денежными средствами социального характера. Устанавливалось, что доля государства в таких финансовых учреждениях должна быть от 50%. В результате социальные отчисления в пользу опекаемых лиц аккумулировались ранее преимущественно в «Сбербанке».

Теперь это не так. У других банков также появилась возможность заниматься опекунскими выплатами. В любом случае «Сбербанк» сохранил свои позиции лидера. Это связано с более простым регулированием денег и огромным числом филиалов, разбросанных по всей стране. Удобством отличается открытие номинального счета по потере кормильца не только в «Сбербанке», но и в «ВТБ» и «Россельхозбанке».

Виды

Выделяют 3 вида счетов, определяемых как номинальные: эскроу, аккредитив, залоговый. Рассмотрим каждый из них.

Эскроу

Под эскроу-счетом понимается блокировка поступивших средств с целью дальнейшей их передачи бенефициару, если выполнены указанные в соглашении условия. Деньги замораживаются, что соотносится со следующими моментами:

средства поступают единоразово, зачисление дополнительных сумм исключается;
банковская комиссия не применяется;
если получатель против, то закрыть эскроу нельзя;
потратить деньги или снять наличные также невозможно.

Аккредитив

Вариант замены банковской ячейки. Зачисление денег производится после того, как получатель предоставляет полный комплект документов. Средства поступают на счет, банк проверяет выполнение обязательств и только после этого передает вклад получателю.

Залоговый

Залог – это деньги, перечисляемые на специальный вклад, который оформляется на залогодателя. Одобрение банка и поступление документов служит подтверждением того, что залог внесен. Ни одна из сторон не вправе изменять условия договора без согласования с залогодателем. Возможно кредитование более чем одного бенефициара.

Начисление процентов

Номинальный счет индексируется по прошествии времени, указанного в договоре. Начисление процентов происходит каждые 30 дней. Базой для этого служит остаток денег на дату такого расчета. На размер индексации влияет то, с какой частотой деньги поступают и расходуются.

Правила использования

Непосредственный держатель номинального счета – опекун. Предназначение – зачисление средств, которые направлены лицам, признанным недееспособными. Например, используется для зачисления пенсии на детей, потерявших родителей в связи с их гибелью. Сюда не относятся:

средства, которыми подопечный может распоряжаться сам;
стипендии и виды заработка, получаемые подростками 14–18 лет.

Оформление счета сопровождается предъявлением опекуном удостоверения и решения о том, что он назначен представителем недееспособного лица. Также опекун обязан сообщить финансовой организации, где открывается счет, и сведения относительно подопечного:

Ф. И. О.;
дата рождения и место;
адрес регистрации в соответствии с местом жительства.

К этому прикладываются копии основных документов.

Опекун расходует средства по своему усмотрению без ограничения объемов. Такие расходы подлежат учету. Предусмотрена обязательность ежегодного составления отчета.

Владелец счета может иметь долги. Их нельзя погашать с помощью средств опекаемого. Допустимые траты – комиссии, связанные с проведением банковских операций. Если невыполненные долговые обязательства имеет подопечный, то только суд вправе решать, накладывать или нет взыскание на номинальный счет.

Справка! Бенефициар – тот, в отношении которого выплачиваются денежные средства. Выступает как прямой или косвенный владелец. В последнем случае, если присутствует недееспособность, интересы представляет посредник в лице опекуна или родителя.

Особенности распоряжения

В соответствии с ГК РФ, применение номинальных счетов характеризуется следующим:

Если бенефициар сам посещает банк, то наличные выдаются без ограничений. В других ситуациях возможно действие лимита.
Остаток на счете увеличивается на величину процентов по ставке в соответствии с условиями договора.
При пополнении счета нет ограничений по вносимым суммам.
Держатель счета снимает деньги без получения разрешения со стороны органов опеки. В то же время ему вменяется в обязанность предоставлять отчет обо всех движениях средств, подаваемый ежегодно.
Процентная ставка не может изменяться банком без того, чтобы предварительно не уведомить об этом владельца счета.
Исключительно судебное решение инициирует взыскание долгов с подопечного путем обращения к средствам на номинальном счете.

Ответственность

Не только сам подопечный находится в зоне ответственности опекуна, но и его имущество. Сохранность последнего должна быть обеспечена. В противном случае развитие событий может быть следующим:

Если имущество было повреждено или произошла утрата его стоимости по вине опекуна, то взыскивать будут с него.
Нанесенный ущерб подлежит компенсации в полном размере.
При уклонении опекуна от возмещения убытков, возникших по его вине, к нему применяют принудительные меры взыскания. К тому же он теряет свой статус.

Несоответствие нормам ГК РФ

Номинальный счет пришел к нам с Запада, что привело к некорректной работе некоторых правил, вошедших в конфликт с российским законодательством. В результате нередко возникают определенные проблемы:

Установленная процедура дает возможность открывать счет только там, где проживает опекун. Это исключается возможность снятия денег в других отделениях, что вносит определенное затруднение. Например, в таких ситуациях, когда возникает необходимость выехать на лечение за пределы региона или страны.
Владелец счета волен распоряжаться средствами, но банк контролирует его действия. Возникает проблема права в отношении частной жизни.
Система отчета разработана так, что не всегда есть возможность подтвердить документально часть расходов. Поэтому от некоторых услуг приходится отказываться, например, специалистов-частников.
«Сбербанк» надежен как финансовая структура, но до сих пор для некоторых его сотрудников работа с номинальными счетами в новинку. Не каждый способен должным образом проконсультировать клиента.

Как открыть

Ответ на вопрос «Для чего нужен номинальный счет?» может быть только один – чтобы бенефициар мог пользоваться социальными выплатами максимально эффективно. Для открытия счета требуется подача документов в любой из филиалов финансового учреждения, в нашем случае это «Сбербанк»:

удостоверение личности того, кто обращается за банковской услугой этого вида;
свидетельство, подтверждающее рождение подопечного, или паспорт, если он достиг соответствующего возраста;
свидетельство относительно полномочий доверенного лица. Например, в виде решения, вынесенное органом опеки;
миграционная карта в случае с иностранцами как факт подтверждения законного пребывания на территории РФ;
справка из налоговой;
ИНН опекаемого и доверенного лица;
другие документы, истребованные сотрудником банка.

Желательно предъявлять оригиналы свидетельств. Если предоставляются копии, то обязательна их нотариальная заверка.

Следующий шаг – составление заявления. Подается вместе с комплектом документов . Срок ожидания решения – до 10 дней (рабочих). После прохождения согласований с кредитным учреждением подписывается соглашение, служащее разрешением на обработку персональных данных. Если требуется постоянный контроль счета посредством SMS-сообщений, то составляется еще одно соглашение по этому поводу.

До того как номинальный счет будет открыт, заключается договор , где одна сторона – это банк, а другая – опекун. Оформляется письменно. Обязательно прописывается, чьи интересы соблюдаются. Содержание договора:

номер;
наименование банка (в полной форме);
Ф. И. О. доверенного лица;
документ, подтверждающий статус опекуна;
предмет соглашения;
условия участия сторон в сделке;
описание, как будут разрешаться споры;
реквизиты сторон.

Важно! Номинальный счет может быть закрыт лишь в одном случае – когда подопечный достигнет возраста совершеннолетия. Также потребуется его согласие.

Отчетность

Обязанность доверенного лица – составлять ежегодно отчет о том, как были израсходованы средства. Так осуществляется контроль за действиями попечителя, что делается в интересах подопечного.

Ежегодный отчет

Данные отчета:

Ф. И. О., адрес и телефон держателя счета;
Ф. И. О. и год рождения опекаемого лица;
документ, послуживший основанием опеки;
раскладка по доходам и расходам;
пометка о здоровье опекаемого;
номер документа, подтверждающего нахождение в собственности недвижимости;
информация по ТС и ЦБ;
подпись опекуна.

Еще потребуется справка по номинальному счету, а также копии чеков для подтверждения расходов. Исключения составляют только затраты на одежду, обувь и то, что связано с личной гигиеной. Здесь достаточно расписки опекуна.

Единица измерения, используемая при составлении отчета, – рубли в тысячах. Пополнение счета суммами в иностранной валюте требует проведение операций по конвертации в соответствии с курсом на 31.12 года формирования отчета. Подача документа этого вида производится до 1 февраля. Недопустимы исправления и пустые поля.

Вывод

Понимание того, что такое номинальный счет в банке для опекунов, не вызывает затруднений. Сомнения в большей мере связаны с тем, насколько такой подход к обеспечению социальных выплат эффективен. Есть неоднозначные моменты, хотя в целом удобно. Свободный доступ к средствам, начисление более значительных процентов, чем раньше, а также защищенность подопечного.

Стоит упомянуть, что отмена запрета на снятие сумм соизмеримо прожиточному минимуму принесла несомненную пользу.

Как открыть номинальный счёт в Сбербанке – вопрос, интересующий опекунов, чьи подопечные получают социальные выплаты. Номинальный счёт оформляется на опекуна, а поступающие средства предназначаются подопечному. Итак, как открыть и как пользоваться номинальным счётом в Сбербанке онлайн, а также прочие нюансы этого вопроса.

Кто может открыть счёт

Номинальный счёт открывается на третье лицо, осуществляющее управление средствами бенефициара, т.е. подопечного.

Счёт может быть открыт на имя родителей, опекунов или других законных представителей несовершеннолетних граждан. На счёт поступают социальные выплаты от государства. Также на него могут перечисляться алименты или пенсии.

Где открыть номинальный счёт

До 2015 года оформить счёт можно было в любом банке, более 50% акций которого принадлежали государству. Когда это правило было отменено, единственным условием было то, чтобы банк участвовал в Единой системе страхования вкладов, а сумма средств на счету опекаемого не превышала 1,4 миллиона рублей.

Это значит, что открыть счёт можно в любом банке, где работает система страхования вкладов, но сложность в том, что не каждый банк стремится внедрить такую систему, так как для этого требуется много времени и других ресурсов. Также нежелание обусловлено другими сложностями, например, настройкой оповещений.

Важно!

На сегодня лучшие условия по открытию номинального счета предлагает Сбербанк . На официальном сайте вы найдете типовую форму для зачисления социальных выплат, и другие часто задаваемые вопросы.

Инструкция по открытию номинального счёта

Оформление счёта не требует присутствия опекаемого. Никаких сложностей для бенефициара также не предусмотрено. Открытие включает в себя 3 этапа:

Собрать необходимую документацию и обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.
В офисе Сбербанка оформить договор, где будут указаны личные данные опекуна и правила распоряжения средствами.
Обратиться в отдел социальной защиты населения или другой государственный орган, осуществляющий социальные выплаты. В заявлении нужно будет указать номер счёта.

Необходимые документы

Для открытия номинального счёта в Сбербанке нужно предоставить пакет документов, включающий в себя:

паспорт опекуна;
свидетельство о рождении бенефициара, если тому не исполнилось 14 лет на момент открытия счёта;
паспорт опекаемого старше 14 лет.

В случае обращения попечителя несовершеннолетнего гражданина, помимо вышеперечисленных документов, потребуется акт, подтверждающий право являться опекуном и распоряжаться денежными средствами бенефициара. Также, если имеется, нужно приложить ИНН обеих сторон.

Если опекаемый гражданин является недееспособным, к списку выше прибавится документ, подтверждающий недееспособность. В случае обращения гражданина, не являющегося гражданином Российской Федерации, потребуется миграционная карта.

Условия открытия счёта

Актуальны следующие условия, на которых производится оформление нового номинального счёта для опекунов в Сбербанке:

Открытие производится на неопределённый срок.
Валюта, в которой может быть открыт счёт – российский рубль. Другие валюты запрещены.
Нет суммы неснижаемого остатка.
Пополнение осуществляется только безналичным способом. Также возможен перевод с одного номинального счёта на другой, если оба принадлежат одному лицу. В назначении платежа могут фигурировать только «Алименты» и «Возмещение вреда здоровью».
Отсутствуют ограничения на снимаемую со счёта сумму.
Можно составить длительное поручение, которое обеспечит периодические переводы средств со счёта на пластиковую карту бенефициара или других лиц.

Преимущества и недостатки номинального счёта

Как и у любого банковского продукта, у номинального счёта есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

Простота открытия счёта. Нужны только основные документы.
1,4 миллиона рублей застрахованы государством.
Каждые 3 месяца по процентам по вкладу начисляется 3,67% от общей суммы.
Владелец счёта имеет доступ ко всем финансовым операциям.

Среди недостатков можно выделить незрелость продукта. С появлением этой инициативы спектр полномочий опекунов расширяется, а потому целевое расходование средств – дело совести. Популярность опекунства выросла, а контролировать должное расходование денег стало труднее.

С 2014 года существует специальный номинальный счет для законных представителей, на него перечисляются социальные выплаты. Кроме того, счет предназначен для выплаты алиментов, пособия по инвалидности или потери кормильца. Опекуны несовершеннолетнего или недееспособного гражданина России вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. Чаще всего, такие счета отрываются в Сбербанке, так как он имеет больше всего отделений и филиалов, а банковские устройства встречаются во всех общественных местах. Кроме того, кредитно-финансовое учреждение отличается высокой безопасностью и устойчивостью в финансовой сфере. Его деятельность доказывает, что на функционирование внутренней системе не влияет экономическая обстановка в стране, так как на протяжении длительного времени он стабильно выполняет свои обязательства по обслуживанию клиентов. Далее подробно рассмотрим, номинальный накопительный счет опекуна в Сбербанке, что это такое? Ведь те, кто недавно стал опекуном, не знает всех тонкостей данной процедуры, и для чего необходимо иметь данный счет.

Ранее законодательство разрешало пользоваться опекунам только определенной суммой денежных средств, которые поступали на счет подопечного. Ее размер составлял не больше прожиточного минимума. И для того, чтобы снять значительно превышающую сумму, опекунам приходилось обращаться в органы опеки для получения специального разрешения. Эти денежные средства могут быть потрачены на обучение, воспитание, содержание.

Но, все изменилось в 2014 году, когда в законодательство РФ внесли поправки. В них говорится о том, что счет для начисления ежемесячных выплат открывается не на имя ребенка, как было ранее, а на взрослого, который присматривает за подопечным. Получается, что по новому закону не нужно спрашивать разрешение органов опеки и попечительства при распоряжении. Однако, это не означает, что можно начинать тратить деньги без ограничений.

Так как невозможно отследить передвижение средств по счету, государство решило обезопасить недееспособного и несовершеннолетнего гражданина с помощью отчетности, которую опекун предоставляет в социальные службы. Данная мера обусловлена тем, что довольно часто такая категория граждан становится незащищенной, и часто их используют в своих корыстных целях. Поэтому люди, которые берут на себя обязанности попечителя, должны отчитываться во всех потраченных денежных средствах. Опекун предоставляет государственным органам все расписки и чеки, а также берет распечатку транзакций в Сбербанке. Такая услуга для опекунов предоставляется бесплатно.

Важно. Данное правило об отчете не распространяется на некоторых граждан. Например, от родных или приемных родителей доказательная документация по тратам не нужна, если ребенок с самого рождения проживает с ними совместно.

Все остальные предоставляют отчетность каждый год, в государственную структуру он должен поступить не позднее первого числа февраля.

Номинальный счет опекуна открывает Сбербанк и еще несколько российских кредитных учреждений. Мало, кто понимает, как работает данный процесс, ведь по сути владельцев счета трое – банк, опекун и сам подопечный. А если рассматривать банковскую структуру, то такой счет открывается только на двоих участников сделки. То есть, у депозита существует два хозяина, один относится к фактическому, а другой формальный.

Практика применения номинальных счетов

Люди и банковские структуры столкнулись из-за этого законопроекта с разного рода трудностями. На деле получилось, что кредитно-финансовые учреждения не могли открывать номинальный счет для опекуна, так как не понимали что это такое. При этом организация понимает данное понятие по-другому, где присутствует только два участника сделки. А по новым нормативным актам их стало трое. На этом фоне неразберихи опекуны столкнулись с проблемой невозможности получения пособий. Так как органы опеки требовали счет, который номинальный, а банк отказывался их открывать.

Главной причиной отказа были внутренние инструкции всех банковских организаций. Кроме того, у банков отсутствовало специальное программное обеспечение, это привело к тому, что пособия на несовершеннолетнего или недееспособного гражданина просто не перечислялись. Первая кредитно-финансовая организация, которая открыла номинальный счет для опекунов, стала Россельхозбанк. А уже в конце осени того же года такую услугу стал предлагать Сбербанк, за несколько дней после открытия такой возможности, он обошел все банки, которые работают в этой сфере.

Правила пользования номинальным счетом

В законодательстве четко прописано, по каким платежам денежные средства могут быть зачислены. Это разъяснено в статье 37 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, на счет могут поступать только социальные выплаты – это:

возмещение вреда здоровью;
пособия, пенсии;
алименты, в том случае, когда родители лишены своих прав;
выплаты по потери кормильца, например оба законных представителей ребенка умерли.

Для банковской организации крайне важно знать цель перевода, в том случае, когда организация не понимает от кого и за что приходят денежные средства, то они возвращаются отправителю. Например, если переводятся денежные средства на содержание и обучение ребенка, то в платежной документации требуется указать, что это алименты. Если указать неправильное назначение перевода, то получатель не получит никаких выплат. Сбербанк внимательно отслеживает выполнение норм законодательства.

Сбербанк не может контролировать самостоятельно все траты, которые совершает опекун. Однако, в том случае, когда у системы банка есть подозрение, что денежные средства расходуются не по назначению, то обслуживание клиента прекращается. Кроме того, банковская организация предупреждает законного представителя несовершеннолетнего или недееспособного гражданина, а также официальные органы опеки и попечительства, если на балансе номинального счета скапливается сумма, которая превышает 1,4 миллиона рублей. Это обусловлено тем, что именно на такую сумму распространяется страховка.

Важно. Попечителям разрешено совершать транзакции, получать в банковском учреждении справки и выписки, а также управление счетом можно передавать сторонним людям, при этом обязательно необходима доверенность.

Особенности при открытии

Заключать договор может попечитель, у которого на попечении дети в возрасте от 14 до 18 лет, а также в данную категорию входят недееспособные. Открыть счет в банке может усыновитель или один из членов семьи – мать или отец.

Опекаемых людей не нужно вести в отделение банка, вся процедура оформляется без их личного присутствия. Однако, чтобы открыть номинальный счет в Сбербанке, попечитель должен написать заявление, а также предоставить менеджеру пакет документации. В соглашении обязательно указывается личные сведения опекаемого, а также вся информация о человеке, который взял несовершеннолетнего и недееспособного лица на попечение. Стоит отметить, что попечитель – это не только физическое лицо. В его роли может выступать образовательное учреждение, медицинская организация. Все случаи индивидуальны, поэтому, перед оформлением, требуется уточнить детальную информацию в органах опеки и попечительства.

Также в соглашение с банком четко прописываются, какие платежные транзакции для опекунов предусмотрены, они не должны нарушать права подопечного. В Сбербанке предусмотрено начисление процентной ставки на остаток, он тоже прописывается в договоре. На сегодняшний день Сбербанк выплачивает 3,67 процентов на средства, которые остались на счету в расчетный период времени. Стоит отметить, что индексация выплат происходит один раз в квартал.

В соглашение подробно описываются все права и обязанности сторон по соглашению, а также указываются тарифы, по которым осуществляется обслуживание клиента. Счет открывается без установленного срока окончания. Попечитель имеет право самостоятельно расторгнуть договор с кредитной организацией, но при этом Сбербанк в письменной форме уведомляет несовершеннолетнего и недееспособного гражданина о прекращении действия соглашения и закрытии счета.

Важно. Опекаемый имеет законное право самостоятельно расторгнуть договор с финансовой структурой. Однако, такое возможно только при признании человека полностью легитивным. Например, ребенок достиг 18-летнего возраста, или отмена недееспособности по решению суда.

Требуемая документация для открытия номинального счета

Банк установил перечень основных документов, которые должен предъявить попечитель, чтобы открыть номинальный счет. Опекун представляет документ, который удостоверяет личность, то есть паспорт. Также необходимо предъявить свидетельство о рождении или иной документ опекаемого человека. Кроме того, банк требует предоставить судебный исполнительный лист о признании человека недееспособным или ограничение в дееспособности, где прописано имя опекуна. В том случае, когда ребенок усыновлен, то необходим документ от органов опеки и попечительства. Если ребенок удочерен или усыновлен, то прилагается решение суда.

Иногда случается ситуация, что опекун не является гражданином Российской Федерации, то необходимо предъявить банку справку из миграционной службы. Она должна доказывать законность нахождения иностранного гражданина на территории России. Также при наличии у человека ИНН, нужно документ предоставить в кредитное учреждение.

В том случае, если все подтверждающие бумаги в порядке, то сотрудник Сбербанка открывает номинальный счет, который начинается с чисел 40823. Данный расчетный номер предъявляется в государственные организации, которые начисляют ежемесячные выплаты.

В каких банковских организациях открыть номинальный счет попечителям

Граждане, которые взяли опеку, могут открыть счет для перечисления пособий в любом банке, который предоставляет данную возможность. На сегодняшний день их число заметно выросло. Однако Сбербанк является лидером по открытию номинальных счетов. Это объясняется тем, что большинство бюджетных организаций сотрудничают со Сбербанком, а значит зачисление выплат происходит намного быстрее. Кроме того, он имеет огромное количество филиалов по всей стране, а это означит не нужно куда-то ехать, а достаточно обратиться в ближайший офис, который расположен рядом с домом.

У опекунов возникает ситуация, что требуется открыть новый номинальный счет, ведь по закону на сберегательном счете сумма не может превышать 1,4 миллиона рублей. Это связано с тем, что именно эти средства страхуются государством на случай непредвиденных обстоятельств. Обращаться можно в такие банки, как:

МинБанк;
ВТБ24;
Уралсиб;
Россельхозбанк.

Трудности с использованием номинальных счетов Сбербанка

Законопроект принимался для того, чтобы облегчить попечительство людей. Однако, создание номинальных счетов имеет некоторые недостатки, которые создают существенные проблемы для граждан, которые являются опекунами несовершеннолетних и недееспособных лиц.

Самый существенный недостаток программы – это невозможность привязать счет к пластиковому продукту. Кроме того, нельзя посмотреть остаток на балансе через мобильное приложение или личный кабинет на официальном портале банка. Номинальный счет опекуна просто не отображается в Сбербанке онлайн, поэтому узнать о поступлениях дистанционным способом просто нельзя.

Понимая это, Сбербанк идет навстречу опекунам и предлагает дополнительные услуги, например, подключение опции Зеленая улица. Программа подразумевает транзакцию средств с депозита опекуна на карточку или иной расчетный счет. Для этого требуется составить обращение в офисе Сбербанка на автоматическую отправку средств с одного на другой расчетный счет. С такой возможностью управлять выплатами намного легче.

Снимать наличность с номинального счета возможно только в том офисе, где было подписано соглашение о его регистрации. То есть при передвижении на территории России снимать наличность нельзя. Кроме того, невозможно воспользоваться платежным терминалом, или произвести покупку онлайн.

Важно. Эти сберегательные счета не обладают защитой, как обычные. То есть банк не хранит конфиденциальность. Государственные структуры имеют полный доступ к передвижению средств по счету. Например, когда попечитель опаздывает сдать вовремя отчет о своих расходах, то органы опеки запрашивают детализацию в банке по всем расходам.

Несмотря на некоторые недостатки, данный номинальный счет облегчил жизнь опекунов. Ведь, теперь не нужно ежемесячно получать разрешение от органов опеки и попечительства на снятие наличности, которая превышает прожиточный минимум. Кроме того, все средства, которые находятся на счету, не подлежат аресту или взысканию по долгам опекуна.

Короткий ответ : заключить специальный договор с банком, предоставляющим такую услугу. Но устоявшейся практики работы с номинальными счетами пока нет, поэтому проблем будет много.

Длинный ответ .

С 1 июля 2014 года в России введён новый вид банковского счёта - номинальный. Этот счёт бывает необходим, когда один человек получает право пользоваться деньгами другого человека (или нескольких людей) с его (их) ведома и согласия (юридических лиц это тоже касается, но мы их здесь не рассматриваем). В принципе, всё это можно было организовать и раньше с помощью доверенностей, но теперь подобные ситуации разрешаются намного проще.

Пример . Ваш родственник живёт в другом городе, вы хотите передавать ему деньги, но при этом считаете нужным контролировать расходы. В этом случае родственник открывает номинальный счёт, называя вас в договоре с банком бенефициаром данного счёта. Для банка это означает, что собственник денег на счёте - вы, но тот, кто открыл счёт, имеет право ими пользоваться. Вы, как собственник средств, можете получать информацию обо всех движениях по счёту.

Более того, если банк согласится на более сложный договор, движения по счёту могут быть ограничены конкретными операциями и даже конкретными адресатами. Скажем, если вы хотите, чтобы вашими деньгами оплачивались только коммунальные услуги, но не покупки в магазинах, в договоре могут быть прописаны конкретные номера счетов, куда могут идти деньги, и запрещено снятие наличных. Напомню: договор с банком заключает тот человек, что будет работать со счётом непосредственно, то есть вам придётся каким-то образом проконтролировать, чтобы нужные пункты были внесены в договор, например, присутствовать при подписании.

Честно говоря, пока это теория. Такой формат счетов появился всего полгода назад, ещё несколько месяцев банки изучали вопрос и составляли образцы договоров. Только сейчас номинальные счета начинают появляться в линейках предложений банков, пройдёт несколько месяцев или даже лет, пока банки и клиенты научатся полноценно работать с номинальными счетами.

Однако, уже несколько месяцев существует одна конкретная реализация новых возможностей: номинальные счета для детей, получающих различные пособия от государства и алменты. Дети выступают в качестве бенефициаров (собственников денег), а их опекуны - собственников счёта, имеющих права распоряжаться поступающими деньгами. Эти права могут быть неограниченными (т.е. владелец использует деньги детей как хочет) или ограниченными (свободное использование допускается только в рамках определённой суммы, на остальное требуется разовое или постоянное разрешение органов опеки). Конкретные решения принимает региональный орган опеки, общей стандартной практики по этому вопросу пока нет.

Ещё несколько моментов, на которые стоит обратить внимание.

Деньги на номинальном счёте застрахованы АСВ и при отзыве лицензии у банка выплачиваются бенефициару, но не владельцу счёта.
- При закрытии номинального счёта деньги либо выплачиваются бенефициару, либо переводятся на другой номинальный счёт, открытый в его пользу.
- Ответственность за сведения, предоставленные банку, несёт владелец счёта, в том числе и за сведения, касающиеся бенефициара. Это значит, что в случае каких-либо значимых изменений у бенефициара (изменение номера удостоверения личности, адреса, налогового статуса и пр.) новые сведения в банк должен подать владелец счёта.

Наконец, отдельный вопрос - с алиментами, которые выплачиваются детям, живущим с одним из родителей (не опекуном). В законе этот момент прописан невнятно: с одной стороны, есть упоминание алиментов, с другой, по букве и смыслу в нём говорится о «подопечных», т.е. детях, находящихся под опекой, а не живущих с одним из родителей. Дискуссии на эту тему продолжаются, поэтому при необходимости ситуацию лучше прояснить в конкретном регионе.

Пока очень немногие банки предлагают открытие номинальных счетов. Из крупных такая услуга есть у Россельхозбанка. В Сбербанке по состоянию на конец декабря 2014 года номинальных счетов не было, хотя работа по их внедрению велась. Что касается «детских» денег, выплачиваемых государством, то если раньше они должны были поступать только в банки с более чем 50%-м участием государства, то с 1 января 2015 года это правило отменено: номинальные счета на получение пенсий, пособий и других выплат подопечным можно открывать в любом банке, предоставляющем такую услугу.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.