В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ип. Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО? Как выбрать оптимальные услуги

В статье разберемся, где открыть расчетный счет в 2019 году. Рассмотрим тарифы на открытие, обслуживание счета и условия РКО популярных банков. А также вы узнаете, нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, и кто уведомляет о его открытии налоговую.

Где открыть расчетный счет — сравнение тарифов

Если перед вами стоит задача выбрать банк для открытия счета, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных услуг, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.

Мы подготовили для вас таблицу с тарифами на ведение счета в популярных банках:

А теперь давайте разберем преимущества РКО в каждом из банков подробнее.

Тинькофф Банк

Тинькофф получил оценку кредитоспособности на уровне A от агентства АКРА и неоднократно подтвердил ее. Операционный день в нем длиться с 01:00 до 20:00 (МСК). За внешний платеж нужно заплатить от 19 до 49 р. в зависимости от подключенного пакета услуг. При этом на ТП «Простой» и «Продвинутый» в абонентскую плату уже входит 3 и 10 бесплатных платежек соответственно.

За снятие наличных по карте придется заплатить минимум 1% от суммы плюс 59 р. Но зато ИП смогут без комиссии перевести на собственные карты Тинькофф от 400 тыс. до 1 млн рублей. На остаток собственных средств по счету можно получать до 6%.

При открытии счета в Тинькофф вы получите бесплатную бухгалтерию, а также возможность пользоваться огромным количеством дополнительных сервисов (бесплатный зарплатный проект, банковские гарантии, эквайринг и т. д.). С 3 месяца обслуживания можно подключить овердрафт.

Мобильный и интернет-банк в Тинькофф неоднократно получали высокие оценки за эффективность. А любые вопросы можно решить с персональным менеджером через чат.

Точка

Точка является проектом банка ФК Открытие. На ТП «Золотая середина» предоставляется 10 бесплатных платежей в другие банки, а на тарифе «Все лучшее сразу» их будет уже 100. Если этого количества не хватит, то за каждый следующий перевод нужно заплатить 60 или 15 рублей соответственно. На ТП «Необходимый минимум» все переводы, в т. ч. и физ. лицам — бесплатные. Внешние платежи проходят с 00:00 до 20:00 (МСК), а внутрибанковские функционируют круглосуточно.

Снимать наличные без комиссии можно на тарифе «Необходимый минимум», а также до 100 тыс. руб. — при подключенном пакете услуг «Все лучшее сразу». Во всех остальных случаях придется заплатить минимум 1,5% от полученной суммы.

Интернет-банк Точки легко можно интегрировать с любыми популярными бухгалтерскими программами и сервисами. Для взаимодействия с банком вне офиса доступно бесплатное мобильное приложение. На тарифе «Все лучшее сразу» за оплату налогов возвращается кэшбэк в 2%.

Модульбанк

Модульбанк специализируется на обслуживании ИП и малых компаний. Платежи проводятся с 01:00 до 20:45, а стоимость каждой платежки составляет от 19 до 90 р. На тарифе «Безлимитный» все платежи бесплатные. Можно без комиссии снять с бизнес-карты до 50 тыс. р. на ТП «Оптимальный» или до 100 000 р. при использовании пакета «Безлимитный». В остальных случаях комиссия банка составит 2,5%.

На среднемесячный остаток по счету начисляется до 7% годовых. В интернет-банке Модульбанка можно не только управлять счетом, но и просматривать аналитику или подключать дополнительные сервисы: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию, онлайн-кассу и т. д. Услуги бухгалтерии Модульбанка бесплатны для ИП на УСН 6%.

Совкомбанк

Совкомбанк является крупным банком с широкой сетью отделений и хорошими показателями надежности. По оценке АКРА ему присвоен рейтинг A. Проведение внешней платежки стоит от 15 до 50 рублей.

Снятие наличных на зарплату возможно с комиссией 0,5%. При получении налички на хоз. нужды и другие цели тариф составит от 1,1 до 15%.

БКС Банк (Сфера)

БКС Банк сделал большой акцент на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. И открыл отдельный сервис Сфера с очень выгодными тарифами. Есть бесплатный тариф, платежки от 25 рублей, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, сдачу отчетности в налоговую и т.д. Сфера составит хорошую конкуренцию лидерам рынка Тинькофф, Точке и Модульбанку.

Локо-Банк

Стоимость внешней платежки в банке составит от 19 до 59 рублей. За снятие наличных для выплаты зарплаты удерживается 0,6%. При получении налички на другие нужды комиссия будет выше — от 3%. При подключении пакета «Безлимит» можно снимать со счета до 300 тыс. рублей за календарный месяц бесплатно.

ИП со своего счета в Локо-Банке может перечислить до 500 тыс. в месяц на собственный счет физ. лица без комиссии. Пополнение счета доступно по всей территории России как в собственных отделениях Локо-Банка, так и через партнерскую сеть.

Для управления счетом предоставляется доступ к удобной системе интернет-банкинга. Свободные денежные средства можно разместить на депозитах, а при нехватке собственных денег Локо-Банк выдаст кредит совместно с корпорацией МСП.

Промсвязьбанк

В настоящее время 100% акций ПСБ принадлежит АСВ, и в дальнейшем на его базе планируется создать опорный банк для обслуживания Гособоронзаказа.

В тарифы Промсвязьбанка включено от 3 до 30 бесплатных внешних платежей. Каждый дополнительный платеж обойдется в 18 — 110 р. в зависимости от выбранного пакета. Внешние платежки обрабатываются текущим днем до 20:50.

Снятие наличных со счета для ИП обойдется минимум в 1,4%. Юр. лицам средства со счета выдаются под 0,5%.

Альфа-Банк

Альфа-Банк является одним из самых крупных кредитных учреждений в РФ. Высокий уровень его надежности подтвержден агентством АКРА (рейтинг AA). Внешние платежи отправляются с 01:00 до 23:30 (МСК). Стоимость платежки составит от 0 до 30 р. в зависимости от подключенного пакета. Во многие пакеты услуг включено 3 — 30 внешних платежей.

Снятие наличных с карты обойдется минимум в 1,5% от суммы. В тарифах»Оптовик» и «Все, что надо» можно бесплатно обналичить 150 и 500 тыс. рублей соответственно. Независимо от подключенного пакета услуг ИП может перевести на личный счет до 100 тысяч рублей бесплатно.

Вносить деньги на счета и снимать их можно через банкоматы Альфа-Банка по всей территории РФ, а для удобства управления счетом доступен личный кабинет на сайте и приложение. При заключении договора на РКО кредитная организация дарит подарки и скидки от партнеров на сумму до 150 000 рублей.

Сбербанк

Это старейший и самый крупный в РФ банк. Контрольный пакет акций финансового учреждения находится в собственности государства. Платежи проводятся ежедневно с 7:00 до 23:00 ч. Стоимость платежки составляет от 10 до 100 рублей. Во тарифы входит от 3 до 100 бесплатных платежей.

Обслуживание бизнес-карты обойдется в 2 500 р. за второй год, а снятие денег в банкомате по ней — минимум в 1,4% от полученной суммы. Независимо от выбранного тарифа ИП бесплатно может перевести на личную карту в Сбербанке до 150 000 р. в месяц.

Сбербанк не только откроет счет для бизнеса, но и предложит множество вспомогательных услуг (онлайн-кассы, бухгалтерию, гарантии и т. д.). Управление счетом осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн, который интегрируется с любыми бухгалтерскими программами.

При заключении договора Сбербанк дарит подарки от партнеров на общую сумму до 100 тысяч рублей.

УБРиР

УБРиР — крупный банк из числа ТОП-50. Стоимость платежки в зависимости от тарифа составит 25 или 79 р. Кроме того, на ТП «Экономный» включено 10 платежек. Текущим банковским днем проводятся только внешние переводы, отправленные до 18:00. ИП без взимания доп. комиссии может перевести на личный счет до 300 тыс. р. за календарный месяц. Снятие денежных средств со счета обойдется минимум в 1,1% от суммы.

Открытие

Проведение внешних платежей в банке осуществляется с 00:00 до 20:00 (МСК). За каждый из них придется заплатить 25 — 100 р. В пакеты включено от 3 и 15 бесплатных платежек, а на ТП «Открытые возможности» плата за переводы не взимается.

На счета физ. лиц можно перевести без комиссии до 500 тыс. руб. за календарный месяц независимо от подключенного пакета услуг. За снятие наличных взимается 1 — 10% в зависимости от подключенного тарифа и суммы операции.

СКБ-банк (ДелоБанк)

СКБ-банк является крупным банком, базирующимся в Екатеринбурге и активно развивающемся по всей России. В рамках его онлайн-версии — ДелоБанка — доступно 5 тарифов с платежками за 25 — 87 р. (0 р. — на ТП «Высшая лига»). При заключении договора в подарок выдается бизнес-карта для внесения и снятия наличных, а также безналичных операций. Получение денег в банкомате по ней обойдется минимум в 2%.

На всех платных тарифах предусмотрено начисление процентов на остаток. Есть также возможность открыть депозит. В системе интернет-банкинга можно управлять не только расчетным, но и личным счетом физ. лица.

Восточный банк

КБ Восточный зарегистрирован в Амурской области, но активно работает с клиентами по всей России и является одним из ведущих банков Дальнего Востока. Базовая стоимость внешнего платежа — 35 р. Во многие пакеты включены бесплатные платежки: 5 шт. — в тариф «Твой старт», 15 шт. — «Твой онлайн», 30 шт. — «Твой успех», 60 шт. — «Твой масштаб» и неограниченное количество — в ТП «Твой безлимит».

Снятие наличных обойдется минимум в 1,2% от полученной суммы. Без процентов можно снять от 10 до 500 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Платы за использование интернет-банкинга нет, а при открытии счета Восточный автоматически одобряет овердрафт.

Веста Банк

Веста долгое время обслуживал лишь состоятельных клиентов, но затем переключился на предоставление услуг малому бизнесу. Межбанковский перевод обойдется в 20 рублей (на ТП «Стартап» — 89 р., на ТП «Все включено» — 200 платежей включены в тариф).

Комиссия за получение наличных на хоз. нужды составит от 1%. ИП могут без комиссии переводить деньги на личные счета до 500 тыс. руб. (на ТП «Стартап» — 300 тыс. руб.).

Доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно. При необходимости можно подключить зарплатный проект, эквайринг или открыть валютный счет.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк входит в крупный австрийский холдинг, имеет отличные показатели надежности (рейтинг АКРА — AAA). Стоимость внешней платежки сверх числа включенных в пакет услуг составит 25 р. Эта цена одинакова для всех тарифов.

Комиссия в Райффайзенбанке за выдачу наличных на зарплату составит 0,5% от суммы, а на все остальные цели — минимум 1,6%. На счет физ. лица можно бесплатно перевести до 30 — 700 тыс. руб. в зависимости от тарифа.

Эксперт Банк

Эксперт Банк базируется в Омской области, но обслуживает клиентов по всей России. Его отличительная черта — максимально честные и открытые тарифы. Платежка обойдется от 0 до 85 рублей, а на тарифе «Все включено» отправка любых платежей включена в тариф.

Для снятия наличных и оплаты хозяйственных или командировочных расходов Эксперт Банк бесплатно выдает бизнес-карты. На ТП «Оптимальный» без взимания комиссии можно снимать с карт до 100 000 р., а на ТП «Безлимитный» — до 700 000 р.

Где лучше открыть расчетный счет ИП

Приведем список оптимальных банков для открытия счета ИП:

• Тинькофф Банк .
• Точка .
• Модульбанк .
• Локо-Банк .
• Эксперт Банк .
• Промсвязьбанк .
• Сфера (БКС Банк) .
• Дело Банк (СКБ Банк) .

Где выгоднее открыть расчетный счет ООО

Список лучших банков для открытия счета организации:

• Тинькофф Банк .
• Точка .
• Модульбанк .
• Эксперт Банк .
• Локо-Банк .
• Альфа-Банк .
• Сбербанк .
• Промсвязьбанк .
• Восточный банк .

Банки открывающие расчетный счет бесплатно

Срок открытия счета во многих банках занимает буквально 1 час. Благодаря сдовременным технологиям эта процедура проходит быстро, а у предпринимателей нет необходимости посещать отделения банков. Через интернет можно зарезервировать счет, договор и другие документы привезет курьер.

Такая простая процедура открытия счета обходится для бизнесменов бесплатно. В число кредитных организаций, не взимающих плату за данную операцию, входят:

• Тинькофф Банк .
• Точка .
• Модульбанк .
• Эксперт Банк .
• Локо-Банк .
• Альфа-Банк .
• Сбербанк .
• СКБ-банк (ДелоБанк) .
• Промсвязьбанк .
• БКС Банк (Сфера) .
• Веста Банк .
• Восточный банк .
• Райффайзенбанк .
• Совкомбанк .

Модульбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и др. готовы также предложить тарифы без абонентской платы. Другие банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк) предлагают до 2-3 месяцев бесплатного обслуживания нового счета.

Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО

При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.

ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.

Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.

Список документов для открытия счета ООО:

• Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
• Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
• Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
• Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).

Обязательно ли нужно открывать расчетный счет

Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет, а вот ООО он необходим. Но ведение бизнеса при его наличии существенно удобней.

Нужно не забывать и об ограничении на максимальную сумму сделки наличными в 100 000 р. Далеко не все компании готовы перезаключать договоры, чтобы не нарушать данную норму, а большинство крупных поставщиков и вовсе отказывается принимать оплату за товары (услуги) наличными.

Уведомлять ли налоговую об открытии расчетного счета?

До мая 2014 года при открытии счета ИП и юр. лица были обязаны подавать в ИФНС и страховые фонды соответствующее уведомление. Но в настоящее время эта обязанность перешла к банкам. Фактически при открытии счета достаточно подать онлайн-заявку в банк и подготовить документы. Всю остальную работу возьмут на себя сотрудники банка.

Были рады вам помочь! Если будут вопросы, обращайтесь в комментариях.

Чтобы свободно принимать расчеты и производить платежные операции, индивидуальный предприниматель должен открыть расчетный счет. Как его открыть, и где это сделать?

Где и как открыть счет для ИП

В соответствии с нормами действующего законодательства индивидуальные предприниматели и компании не имеют обязанности по открытию расчетного счета в банке. Но этот шаг может стать незаменимым в следующих случаях :

• если организация уплачивает налоги безналичным способом, когда от нее действует физическое лицо в лице директора или учредителя;
• если индивидуальный предприниматель или предприятие планирует заключать соглашение, сумма которого превышает отметку в 100 000 рублей;
• если у ИП или организаций установлен лимит остатка наличности по кассе (все средства, сумма которых превышает установленный лимит, подлежат обязательной сдаче в банковское учреждение в целях последующего внесения на расчетный счет).

Многими индивидуальными предпринимателями на практике используется расчетный счет даже в том случае, если он им не потребуется в процессе осуществления предпринимательской деятельности. Ведь этот инструмент позволяет удобно уплачивать взносы и налоги. Что касается юридических лиц, им необходим расчетный счет в обязательном порядке.

Сколько стоит открытие РС для ИП

Суммарная стоимость включает следующие направления :

• разовая комиссионная выплата, потраченная на открытие, копирование учредительной документации, карточек;
• комиссия, выплачиваемая банку за активацию услуги (ее размер устанавливается конкретным банком).

Стоимость обслуживание РС включает в себя сумму комиссии, вносимой ежемесячно, а также плату за снятие/внесение денежных средств. Важную роль при этом играет банк, тариф, регион РФ.

Перечень документов

Список документов устанавливается конкретным финансовым учреждением . С 1 января 2016 года необходимости в подаче свидетельства о регистрации в ФНС и последующей постановке на учет не имеется. Также индивидуальные предприниматели получили возможность дистанционного открытия расчетного счета без необходимости личного посещения банка. В общем случае перечень документов выглядит следующим образом :

• паспорт;
• карточка, содержащая оригинальные образцы подписей/печатей;
• документация, выступающая в качестве подтверждения полномочий лиц, имена которых прописаны в карточке;
• лицензии и патенты.

В некоторых случаях банк может запросить дополнительные бумаги, наличие которых ускорит процедуру открытия РС.

Уведомление налоговой службы и фондов

С 2 мая 2014 года клиенты, открывшие расчетный счет в том или ином банке, обязаны сообщить об этом факте налоговой инспекции. Это прописано в ФЗ №52 от 2 апреля 2014 года .

Ранее у индивидуальных предпринимателей было 7 дней на то, чтобы обратиться в адрес территориальной налоговой инспекции и подать документ по форме С-09-1. С 1 мая 2014 года появилась обязанность по уведомлению ПФР и ФСС в рамках норм ФЗ №59 от 02.04.2014 .

Обзор лучших банков для выгодного открытия (ТОП-15)

Чтобы иметь представление об условиях, предлагаемых теми или иными финансовыми учреждениями, стоит ознакомиться с ними более детально.

1. Точка банк . Он предлагает три тарифа – «Необходимый минимум», «Золотая середина», «Все лучшее сразу». Преимущества заключаются в высоком уровне надежности и виртуальном обслуживании клиентов. Оформление пакета услуг производится менее чем за 1 час. В течение первых трех месяцев на обслуживание действует скидка.
2. Модуль банк . На стартовом тарифе и активация, и ведение бесплатны. Если выбрать оптимальный вариант, он подразумевает ежемесячную плату в 690 руб. Самый дорогостоящий пакет предполагает отсутствие лимита и стоит 4900 руб. Открытие счета можно осуществить за 5 минут, пользователь получает доступ в персональный кабинет, управление денежными средствами происходит посредством смартфона. Все, что потребуется от ИП – паспорт.
3. ТИНЬКОФФ . Подключение всех пакетов осуществляется бесплатно, а стоимость обслуживания зависит от комплекса предлагаемых услуг — 490 руб., 1990 руб. или 4990 руб. Льготный период обслуживания составляет 2 месяца. Платежи отправляются моментально. Персональный кабинет может идеально совмещаться с программами для ведения бухгалтерии.
4. ЛОКО банк . Стартовый пакет является бесплатным. Тариф ОПТИМА стоит 990 руб., а БЕЗЛИМИТ – 4990 руб. Открытие счета производится за одну минуту, доступна передача всех документов через курьера. Цена за внешние платежи составляет 19-59 руб. в зависимости от их типа и характера.
5. Сфера (БКС) . Сервис является социальным и предназначен для клиентов-предпринимателей. Стоимость обслуживания тарифного плана S составляет 0 р., M – 990 руб., L – 4990 руб. в мес. На платных тарифах действует льготный период в 3 месяца. Пакет подразумевает предоставление множества бонусов в виде бесплатной бухгалтерии, подготовки документации, ЭЦП, корпоративной карты.
6. ПРОМСВЯЗЬБАНК . Предлагает несколько пакетов, различных по цене и набору включенных опций. Платежные операции внутреннего типа являются бесплатными. О проведенных операциях можно получить информирование посредством СМС.
7. Сбербанк . Организация предлагает 5 пакетов – от «Легкого старта» за 0 рублей до «Больших возможностей» за 9600 руб. в месяц. Открытие РС происходит всего за 1 день, управление средствами осуществляется в виртуальном режиме. Платежи могут проводится в любой день, так как выходные отсутствуют. Вывод наличных обходится в 0-8%, исходя из суммы.
8. Эксперт Банк . Есть три пакета услуг. Самый дорогой стоит 4790 руб. Плюсы обслуживания заключаются в следующих аспектах: быстрое резервирование номера, выдача наличных средств на бесплатной основе, начисление 5% на остаток.
9. СОВКОМБАНК . Здесь также имеется 5 пакетов, подключение каждого из них является бесплатным. Ведение счета зависит от выбранного тарифа. «Вместе» обходится в 0 руб., «Стартовый» — в 650, «Дистанционный» — в 1150. Также есть две дорогостоящих программы – «Персональный» за 1850 и «Доходный» за 3000 руб. Стоимость переводов составляет 15-50 руб., работать с финансовым учреждением можно удаленно.
10. УБРИР. Есть три пакета. Цена за платежи составляет 28-89 руб. Самый дорогой тариф содержит в себе 3 перевода в месяц, которые можно осуществить на бесплатной основе. Внесение денежных средств происходит через банкомат.
11. Альфа-Банк . Для индивидуальных предпринимателей в плане открытия расчетного счета организация предлагает максимальное количество возможностей – 6 пакетов. Управлять финансами, как и в других ситуациях, можно дистанционно.
12. Дело Банк . Предназначен для взаимодействия с предпринимательским сектором. Тарифы в нем самые выгодные. Например, есть пакет «Выгодный старт» за 0 рублей, а также «Активный рост» за 990 руб. Также предусмотрен перечень расширенных тарифных возможностей.
13. РОСБАНК . Бесплатных пакетов здесь не предусмотрено, зато есть доступные по стоимости платные предложения. Самый дешевый тариф обходится в 590 руб. Самый дорогой – в 3990 руб. Открытие РС в этом банке сопряжено с определенными особенностями. Оформление счета происходит за день. Интернет-банк предлагается на бесплатной основе на любом тарифном плане.
14. Открытие . Большие возможности для бизнеса. Можно управлять денежными средствами дистанционно. Клиентам доступны срочные платежи и доступ к персональному кабинету в режиме 24/7.
15. РАЙФФАЙЗЕНБАНК . Данная организация предлагает несколько тарифных пакетов. Например, «Старт» за 490 руб., «Базовый» за 1900 руб. Списание абонентской платы производится исключительно по двум самым крупным тарифам, которые называются соответственно «Оптимум» и «Максимум».

На что следует опираться при выборе банка

Выбор банка – сложная и ответственная задача, требующая грамотного подхода. Важную роль играет учет следующих факторов и критериев :

• расположение поблизости от места осуществления коммерческой деятельности;
• доступные по стоимости тарифные предложения;
• большой выбор пакетов;
• качество сервиса (скорость, обращение с посетителями, предоставление консультационной поддержки и т. д.).

Необходимо выбрать несколько организаций в районе нахождения офиса, а затем подробно ознакомиться с условиями, которые они предлагают.

В разделе Банковские счета по городам (см. верхнее меню) у вас есть возможность выбора для сравнения тарифов трёх разных банков из вашего города в рамках одной таблицы .

• размеру собственных средств (капитала) банка на 01.05.2019;
• долгосрочному кредитному рейтингу по национальной шкале* ;
• рейтингу устойчивости (жизнеспособности) банков;
• стоимости открытия расчётного счёта (включая комиссию за подключение интернет-банка)** ;
• ежемесячной плате за обслуживание расчётного счёта*** ;
• стоимости транзакций**** ;
• стоимости снятия наличных денежных средств***** ;

придан одинаковый вес. Вы можете составить для себя индивидуальный банковский рейтинг , изменяя веса каждого из этих факторов от нуля до 100 на странице .

Рейтинг лучших банков России для ИП по совокупности критериев

(город Москва или другой город)

Город Москва – перейти на страницу, посвящённую городским банкам и тарифам на РКО.

От каждого из банков выводится не более одного тарифа на РКО или тарифного плана .

Январь 2019

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим. О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Какой банк выбрать для ИП или ООО - 5 лучших банков

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

• плата за открытие расчётного счёта;
• месячная стоимость его обслуживания;
• минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
• удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
• начисление процента на остаток средств;
• высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

1. «Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено - стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
2. «Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. - если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 10 бесплатных платежей, с 11 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
3. «Больше возможностей». Стоимость этого пакета - 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. - если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее - 0,2% от суммы.
4. «Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия - 0,1% от суммы взноса).
5. «Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена - 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана - один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) - 2,5%, свыше 300 тыс. руб. - 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти .

Открыть счёт

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 20:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

• каждому новому пользователю - 2 месяца;
• если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией - 3 месяца;
• если клиент только произвёл регистрацию ИП - 6 месяцев;
• если клиент внёс аванс за год - +2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты - до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

1. «Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа - 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. - 1,5% + 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,3% (но не меньше 290 руб.).
2. «Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. В тариф входит 10 бесплатных платежей, с 11 каждый следующий обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% + 79 руб., на пополнение - 0,25% (минимум 290 руб.).
3. «Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная - 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% + 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,15% от суммы (не меньше 290 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно .

Открыть счёт

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата - 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки). Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие - 0, 450 и 2000 рублей в месяц. В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» - данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 - для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 - для «Всё лучшее сразу» (со 101-го - 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. - 1,5% (но не меньше 100 руб.), свыше этой суммы - 5% (минимум 100 руб.). Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 400 тыс. руб. и 8% - более 400 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки - внутрибанковские переводы, 20 часов (с часу ночи до девяти вечера) - прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке .

Открыть счёт

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение - менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Тариф «1%», «Электронный», «Успех», «Альфа-Бизнес ВЭД» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

Открыть счёт

Основным направлением деятельности этой организации является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк - в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Открытие счёта здесь бесплатное. Есть возможность получать процент на остаток по счёту, если подключен платный тариф (до 7%). Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё два платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны три тарифных плана: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Стартовый»:

• открытие РС и месячная плата - 0 руб.;
• плата за каждый перевод - 90 руб.;
• комиссия за снятие средств - 2,5% (до 100 тыс. руб.);
• комиссия за пополнение счёта со своей карты либо через терминалы МодульБанка, Юнистрима или Бинбанка - 0,5%.

Ниже можно ознакомиться с кратким описанием других тарифов (полное описание всех пакетов можно увидеть ).

Открыть счёт

Таблица сравнения банков для ИП или ООО

Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.

Делаем выводы

Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.

Видео по теме

В этой статье я расскажу по каким параметрам МОЖНО и НЕЛЬЗЯ выбирать банк для обслуживания расчетного счета. И даже не имеет значения ИП у вас или ООО.

Кстати, недавно мой банк чуть не лишился лицензии. А всё началось с того, что в декабре 2015 года мне позвонили из бизнес-центра, где я арендую офис и сообщили, что офис до сих пор не оплачен.

Я был, мягко говоря, удивлен, так как платеж был отправлен несколько дней назад и обычно на следующий день уже поступал на расчетный счёт бизнес-центра.

Не успев зайти в онлайн банк-клиент, мне снова перезвонили из бизнес-центра и сообщили, что все их арендаторы со счетами в моем банке имеют задолженность по оплате аренды.

В итоге все свелось к тому, что мой банк перестал проводить платежи. Позвенел тревожный звоночек…

О чём я расскажу:

1. Как я чуть не лишился денег?
2. Какой банк выбрать для ИП?
3. По каким параметрам НЕЛЬЗЯ выбирать?
4. По каким параметрам НУЖНО выбирать?
5. 3 важнейших совета!

Какой банк выбрать для ИП?

Нет ничего “приятнее” ощущения, что твой основной банк в одном шаге от банкротства. Расскажу как это было.

Как я чуть не лишился денег?

Кстати, ничто не предвещало беды. Я более 5 лет обслуживался в этом банке и все проблемы решались мгновенно.

Узнав, что банк перестал проводить платежи, я тут же с ними связался и предпринял все возможные действия для того, чтобы вернуть хотя бы часть оборотных денег.

К сожалению, ничего из этого не вышло:

Наличка не выдавалась;
Безналичные платежи не проходили;
И даже личное давнее знакомство с главным специалистом по ИП’шникам в этом банке не помогло вытащить свои деньги.

Не вдаваясь в подробности, скажу, что через 3 месяца деньги были разблокированы и банк продолжил свою работу, поэтому даже не имеет смысла упоминать название этого банка. Но, имея такой негативный опыт за плечами, я уже начал полноценную работу по поиску нового банка для ведения расчетного счёта.

И тут я вспомнил, а как я вообще делал свой первоначальный выбор? Мне кажется, я собрал все возможные ошибки на этом этапе:)

Как НЕЛЬЗЯ выбирать банк для ИП?

Вдоволь пообщавшись с теми, кто открывал ИП в последние несколько лет, я составил хит-парад самых основных ошибок. По каким критериям только не делают этого!

По расстоянию к дому

“Всего в трёх кварталах от моего дома, ведь туда придется так часто ездить! ” – думал я.

На самом деле вам только в начале нужно будет посетить банковское отделение 3-4 раза, а потом вы туда особо ездить и не будете. Максимум – для снятия наличных с чековой книжкой. Но, поверьте, проще перевести деньги на вашу личную карту.

Шаг №2.
В блоке с отзывами выбираете отзывы по услуге “Обслуживание юрлиц”:

Теперь перед вами будут отзывы только от ИП или ООО.

Не обращайте внимания на плохие отзывы. Куда важнее изучать ответы банка на негативные отзывы. Если проблемы решаются – это хороший знак и .

Считать стоимость обслуживания в банке

Из чего складывается ежемесячная стоимость обслуживания:

Ведение самого счёта.
Это оплата за сам факт наличия у вас расчётного счета в банке. Варьируется от 0 до 2000 рублей в месяц. В среднем около 600-800 р./мес.

Работа в онлайн банк-клиенте.
Если вы не хотите ножками ходить в банк и отправлять платежные поручения через операциониста, то обязательно подключите себе банк-клиент и вы сможете делать все операции через компьютер. В единичных случаях через мобильное приложение.

Стоимость использования банк-клиента часто входит в стоимость обслуживания. Если отдельно, то 500-1000 рублей.

SMS информирование.
Хотите быть в курсе поступлений и списаний с вашего р/с? Извольте заплатить и тут. В среднем 50-150 рублей в месяц.

Стоимость исполнения платёжных поручений.
А именно сколько вы заплатите за обработку вашего платёжного поручения (это когда вы кому-то отправляете деньги). До 59 рублей за платёжку. Средняя стоимость 20-35 рублей.

Как выбрать правильный тариф обслуживания?

Очень часто стоимость сильно зависит от количества отправляемых вами платежных поручений. Если вы, например, планируете активно работать с российскими поставщиками и часто отправлять платёжки, то сразу выбирайте тариф с нужным вам количеством платёжек в месяц.

Если же исходящих платежей будет мало, то можно взять тариф подешевле, но с более дорогой стоимостью платёжек. Надо считать:)

Расходы на открытие и ведение счёта в первые месяцы можно внести в .

Есть ли интеграция с Моим делом или Эльбой?

Я уже неоднократно говорил, что веду свою бухгалтерию в , чем очень доволен (тут ещё для тех, кто открывает магазин). И до перехода в Промсвязьбанк мне приходилось ручками вносить все свои доходы и расходы.

1. Выписки с расчётного счёта подгружаются автоматически.
2. Документы формируются автоматически.
3. Платежки сами улетают в банк.
4. В налоговую тоже ездить не надо.

На момент написания статьи (июль 2016) Мое Дело интегрировано со следующими банками:

Советую с самого начала автоматизировать подобные рутинные процессы и смело отдавать бухгалтерию на аутсорс. Ну и чтобы выбранный вами банк для вашего ИП поддерживал интеграцию.

Работает ли банк клиент на нужных вам операционных системах?

Сразу уточните у вашего банка на каких операционных системах работает банк-клиент.

1. С Windows XP/7/8/10 обычно проблем не возникает.
2. Mac OSX уже иногда под вопросом. Например у меня банк-клиент вроде и работает, но с подвисаниями и вылетами. Не раздражает, но порой нестабильность в работе есть.
3. Linux и схожие операционки обычно “в пролёте”.

Имейте это ввиду.

Какие системы безопасности предлагает банк для своих клиентов?

К безопасности счетов ИП и ООО предъявляются куда более высокие требования и единственный совет, который я могу вам дать на этом этапе: не поскупитесь на eToken или схожую систему защиты, которую предлагает ваш банк .

Суть её в том, что платежи будут проводиться только в том случае, если в USB порт вашего компьютера вставлена специальная флешка. Без неё можно максимум посмотреть выписку (не всегда), но платежи проводить возможности нет.

Внешний вид eToken:

Не забудьте её заказать!

Есть ли sms обслуживание?

SMS обслуживание удобно тем, что в момент поступления/списания средств вам тут же приходит уведомление на телефон.

Стоит в пределах 150 рублей в месяц.

Выбирать или нет – на ваше усмотрение. Я – пользуюсь, удобно.

Сколько стоит перевод денег на карту?

Это, пожалуй, один из ключевых вопросов для ИП, так как ИП имеет полное право выводить все заработанные средства на свою же карту.

Большинство банков взимают комиссию за вывод денег на вашу пластиковую карту. Обычно за вывод до 100 000 рублей в месяц комиссии нет. Далее уже по нарастающей.

Для некоторых – это ключевой момент в выборе банка для своего ИП, поэтому сразу уточняйте размер комиссий.

Еще один способ снятия наличных с р/с ИП – чековая книжка. Выглядит она обычно так:

Заполняете чек, идёте в кассу, получаете наличные. Комиссия будет в любом случае, обычно около 1% от суммы.

А если отняли лицензию?

Всякое бывает. Я был на грани отзыва лицензии в своем банке, но мне повезло, поэтому я вам не смогу рассказать алгоритм действий при отзыве лицензии.

Совет №1.
Всем индивидуальным предпринимателям: не держите на своих счетах более 1 400 000 рублей, так как именно эта сумма покрывается Агентством по Страхованию Вкладов (АСВ) при отзыве лицензии (на 2016 год). ООО под это правило не попадают, они рискуют всеми деньгами.

Совет №2.
Выбирайте крупные банки, которые уверенно стоят на ногах.
После случившейся ситуации я принципиально рассматривал только топ-30 банков. Хотя и это не панацея.

Совет №3.
Выбирайте банки с интеграцией с . Вы этим очень упростите свою жизнь. Поверьте мне на слово:)

И помните, что правильный выбор банка для вашего ИП гарантирует вам спокойную работу, быстрые переводы и удобный сервис. Кстати, тут вы можете почитать , которые вы можете совершить:)

Если у вас есть еще какие-нибудь идеи или советы – пишите в комментариях, я буду постепенно обновлять статью.

По всем вопросам тоже буду рад подсказать.
Спасибо! :)